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As taxas de hipoteca são negociáveis?
Sim, até certo ponto, as taxas de juros hipotecárias são negociáveis. Os credores hipotecários têm alguma flexibilidade no que diz respeito às taxas que oferecem. No entanto, em muitos casos, obter uma taxa mais baixa no seu empréstimo terá um preço, como pagar “pontos” para obter uma taxa mais baixa.
Para obter a melhor taxa de hipoteca sem custo adicional, os consumidores precisam ter certeza de que suas finanças estão em ordem (ou seja, boa pontuação de crédito, entrada alta, etc.) e que sabem que tipo de opções de empréstimo estão procurando. Com esses elementos implementados, os consumidores podem se posicionar para negociar as taxas de hipoteca, solicitando ao seu credor que reduza a taxa de juros e solicitando descontos nas taxas de hipoteca.
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Continue lendo para saber mais sobre como negociar taxas de hipoteca e pedir a um credor que reduza sua taxa de juros.
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Como negociar taxas de hipoteca
Negociar taxas de hipoteca é algo que todos os compradores farão. Aqui estão alguns dos fatores mais comuns que você pode controlar para obter uma taxa de juros mais baixa:
Revise suas finanças. Antes de comprar uma casa, é aconselhável revisar toda a sua situação financeira para ver se você pode pagar por uma casa. Possuir uma casa pode ser bastante caro quando você considera impostos, seguros e custos de manutenção.
Pontuação de crédito. Aos compradores de casas com pontuação de crédito mais alta será oferecida uma taxa de juros hipotecária mais baixa. Todos os credores hipotecários seguem esta prática. Antes de comprar uma hipoteca, verifique sua pontuação de crédito e faça o que puder para aumentá-la antes de solicitar um empréstimo.
Pagamento inicial. De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau, um pagamento inicial maior significa uma taxa de juros mais baixa, porque os credores veem um nível de risco menor quando você tem mais participação na propriedade. Isso significa fazer um pagamento inicial de pelo menos 20%, o que também significa que você não paga mensalmente o Seguro Hipotecário Privado (PMI).
Dívidas mensais. Antes de comprar ou comprar uma casa, certifique-se de pagar o máximo de dívidas possível, especialmente dívidas de cartão de crédito com juros altos. Os credores analisarão sua relação dívida / rendimento (DTI) como parte para determinar se irão emprestar a você. Se você tiver um DTI alto, provavelmente pagará uma taxa de juros mais alta. Os credores equiparam o alto DTI ao alto risco de não pagamento se você tiver muitas dívidas pendentes.
Pesquise diferentes opções de hipotecas. Diferentes tipos de empréstimo apresentam diferentes taxas de juros e benefícios, como custos de fechamento reduzidos. Diferentes tipos de empréstimos incluem empréstimos de taxa fixa, taxa ajustável, FHA, Veterans Administration (VA) e USDA. Os empréstimos governamentais oferecem taxas mais baixas e menos taxas.
Compre diferentes credores. Cada credor oferecerá taxas um pouco diferentes para o mesmo tipo de empréstimo. Mesmo alguns pontos percentuais podem fazer uma grande diferença no valor do seu pagamento em dinheiro, portanto, pergunte por aí.
Negocie taxas e taxas de hipoteca com o credor desejado. Quando você encontrar o credor com uma boa taxa e com quem se sentir mais confortável para fazer negócios, poderá solicitar a taxa mais baixa ou melhor para o seu empréstimo.
Confira essas dicas paracomo economizar dinheiro para uma casa.
Como são definidas as taxas de hipoteca?
Existem dois impulsionadores principais das taxas de juros hipotecários: fatores econômicos externos e fatores pessoais. Vamos dar uma olhada em cada um deles.
Fatores externos. Estes factores estão fora do controlo individual, uma vez que estão ligados à economia local e mundial. Isto inclui inflação, ajustes de taxas feitos pelo Federal Reserve, eventos mundiais, saúde da economia e preços dos títulos.
Fatores pessoais.Isso inclui sua pontuação de crédito, pagamento inicial, relação entre o valor do empréstimo e o valor da casa que você deseja comprar e tipo de casa (como segunda casa, propriedade para investimento, casa móvel e condomínio). Negociar taxas de hipoteca é mais fácil quando você está em uma posição financeira sólida.
Outras maneiras de economizar dinheiro em sua hipoteca
Mesmo com o ambiente das taxas de juros em alta, existem maneiras de economizar dinheiro no pagamento da hipoteca.
Negociar custos de fechamento.Custos finaissão necessários para liquidar a transação entre todas as partes envolvidas na venda de um imóvel. As partes incluem o vendedor, o comprador, uma empresa titular, possivelmente o comprador e/ou o advogado do vendedor e o(s) agente(s) imobiliário(s). Alguns custos de fechamento são negociáveis.
Taxas negociáveis. Isso pode incluir seguro residencial, taxa de bloqueio de taxa, taxa de solicitação de empréstimo, taxa de originação e subscrição, comissão de agente imobiliário e seguro de título.
Taxas não negociáveis. Isso inclui taxa de avaliação de propriedade, taxas governamentais, taxas de serviço de selos e impostos, taxa de verificação de crédito, taxas de correio e impostos sobre a propriedade (uma parte dos quais pode ser paga no fechamento).
Escolha um prazo de hipoteca mais longo. A escolha de um prazo de pagamento mais longo (30 anos versus 15 anos) significa que cada pagamento mensal será menor, devido à distribuição do pagamento do valor do empréstimo ao longo do tempo. Embora os pagamentos mensais sejam menores, você pagará mais juros em um empréstimo de longo prazo.
Escolha um prazo de hipoteca mais curto. Empréstimos de prazo mais curto (15 anos versus 30 anos) apresentam taxas de juros mais baixas porque o credor corre menos riscos nesse período mais curto. Seus pagamentos mensais serão maiores devido a um cronograma de pagamento condensado, mas você economizará dinheiro em juros ao longo do prazo do empréstimo.
Compre durante os meses de inverno. Como o verão é a estação mais popular para vendas de casas, você poderá conseguir um preço melhor por uma casa se fizer compras durante o inverno. Isso não economizará dinheiro em juros hipotecários, mas poderá economizar dinheiro no preço da casa, porque os vendedores podem estar mais motivados para fechar o negócio.
Aprender mais sobrecomo obter isenção de custos de fechamento.
Ao comprar um empréstimo hipotecário, esteja ciente de que os credores solicitarão sua permissão para fazer uma verificação de sua pontuação de crédito, conhecida como “investigação difícil”. Isso causará uma pequena queda temporária em sua pontuação de crédito. Mas não se preocupe, a agência de crédito Experian observa que os modelos de pontuação de crédito reconhecem a compra de taxas para um empréstimo como um movimento financeiro positivo e normalmente consideram múltiplas consultas num tempo limitado como apenas um evento de crédito.
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