Previsão da taxa de hipoteca para 2024: as taxas cairão? (2024)

Depois de cair durante muitos meses, as melhores taxas hipotecárias em negócios fixos estão novamente a subir. Analisamos a previsão da taxa de hipotecas para 2024 para ver o que pode acontecer a seguir.

Previsão da taxa de hipoteca para 2024: as taxas de hipoteca cairão?

A previsão da taxa hipotecária para 2024 é que as taxas deverão descer, com base nas previsões atuais, embora possa demorar mais do que se esperava anteriormente. E poderá haver flutuações, como vimos em Fevereiro e Março de 2024, quando as taxas hipotecárias fixas aumentaram após muitos meses de queda. Mas ninguém sabe ao certo o que acontecerá com as taxas de hipotecas este ano, pois depende de vários fatores.

Quando as taxas de hipoteca cairão?

Em Março de 2024, as taxas hipotecárias de taxa fixa aumentaram no Reino Unido, depois de terem caído durante vários meses, à medida que se desvanecia a perspectiva de cortes iminentes nas taxas de juro do Banco de Inglaterra.

Em 21 de março de 2024, o Banco de Inglaterra manteve a taxa base em 5,25% pela quinta vez consecutiva. Os mercados financeiros prevêem atualmente que o primeiro corte nas taxas de juro ocorrerá em junho de 2024, caindo para cerca de 3% no final de 2025, de acordo com as últimas previsões da Capital Economics. Como regra geral: se as taxas de juros caírem, a previsão da taxa hipotecária seria que as taxas hipotecárias também caíssem.

Mas quaisquer cortes nas taxas de juro dependem de factores como o que acontece com a inflação. Embora a inflação tenha caído durante o ano passado, a taxa de inflação anual situou-se em 3,4% em Março de 2024, o que está acima da meta de 2% do Banco de Inglaterra.

Além disso, as taxas de hipotecas ainda são muito mais altas do que estamos acostumados nos últimos anos. Em março de 2024, a taxa fixa média de 2 anos é de 5,76%. Embora esta seja uma queda significativa em relação ao pico de 6,86% de julho de 2023, ainda é muito superior a dezembro de 2021, quando foi de 2,34%. Saiba mais em nosso guia para oMelhores taxas de hipoteca.

Quais credores aumentaram as taxas de hipoteca?

Em março de 2024, os aumentos mais recentes nas taxas hipotecárias vieram de credores, incluindo HSBC UK, Santander, NatWest e Nationwide, que anunciaram aumentos nas taxas hipotecárias nas últimas semanas. Mantenha-se atualizado com o último corte em nossoGuia das melhores taxas de hipoteca.

Por que as taxas de hipotecas estão flutuando no Reino Unido?

As taxas hipotecárias aumentaram acentuadamente em 2022 no Reino Unido, depois que o Banco da Inglaterra começou a aumentar a taxa básica de 0,1% para combater o aumento da inflação. E as taxas hipotecárias dispararam após o desastroso mini-orçamento da ex-primeira-ministra Liz Truss em Setembro de 2022.

No entanto, temos visto as taxas hipotecárias caírem há vários meses, à medida que a inflação caía e os mercados previam que a taxa básica atingiu o pico e cairá em 2024. Embora no início de 2024, a concorrência feroz no mercado hipotecário também tenha levado a melhores taxas de hipoteca disponíveis para os mutuários.

Mas em Fevereiro e Março de 2024, vimos os credores aumentarem as taxas das hipotecas de taxa fixa, à medida que se desvanecia a perspectiva de cortes iminentes nas taxas de juro do Banco de Inglaterra.

Sempre que as taxas hipotecárias são voláteis, é crucialprocure o melhor negócio de hipotecaantes que seu contrato de hipoteca atual termine. Ninguém sabe por quanto tempo os negócios durarão, então aja rápido ao encontrar a oferta, você deseja evitar o risco de perdê-la.Você pode então mantê-lo sob revisão comServiço de verificação de taxas da L&Cpara ter certeza de que você não perderá uma taxa de hipoteca melhor antes de precisar mudar.

Isso também significa que você evitará que seu negócio atual seja transferido para o seuTaxa Variável Padrão do credor.

Quais são as últimas taxas de hipotecas no Reino Unido?

Em 20 de março de 2024, as taxas médias de hipoteca de acordo com Rightmove são:

• A taxa média de hipoteca fixa de 2 anos a 60% LTV foi de 4,69%
• A taxa média de hipoteca fixa de 5 anos a 60% LTV foi de 4,37%
• A taxa variável padrão (SVR) é de 8,17%

2024 é um bom momento para remortgage?

Se 2024 é ou não um bom momento para remortgage, dependerá das suas circunstâncias. No entanto, para muitos de nós, o momento em que precisamos fazer uma nova hipoteca está fora de nossas mãos. Por exemplo, se o seu contrato de hipoteca barata terminar em 2024 e a opção for rehipotecar ou deixar a hipoteca passar para o credortaxa variável padrão(podem chegar a quase 10%), você poderá economizar muito remortgaging, mesmo que seus pagamentos mensais aumentem.

Na verdade,Autoridade de Conduta Financeiraos números mostram que cerca de 1,5 milhão de acordos de hipotecas de taxa fixa de proprietários terminarão em 2024. E obanco da Inglaterraestimou que cerca de 5 milhões de proprietários verão o pagamento mensal da hipoteca aumentar entre agora e 2026.

Portanto, se o seu contrato de hipoteca atual terminar nos próximos seis meses, você deve iniciar o processo de remortgage agora para garantir uma taxa. Você pode então usarServiço de verificação de taxa de localização de hipotecas on-line da L&Cpara ver se há alguma opção melhor para a qual você possa trocar antes que seu negócio atual termine.

E se você está atualmente sob o controle do seu credortaxa variável padrão, você deve revisar urgentemente suas opções de remortgage porque as taxas típicas de SVR são significativamente mais altas do que as melhores ofertas de remortgage disponíveis.

O que as taxas de hipoteca atuais significam para remortgaging em 2024?

O aumento das taxas hipotecárias durante 2023 parece ter levado mais mutuários arehipotecacom seu credor existente; dados deFinanças do Reino Unido, o órgão comercial que representa os bancos, mostra que as transferências de produtos aumentaram 11% em 2023. Há certos benefícios para o mutuário em realizar uma transferência de produtos, como normalmente não precisar passar por uma avaliação de acessibilidade.

Mas se você estiver remortgaging, não opte apenas por uma transferência de produto sem ver quais são suas outras opções, pois você pode não conseguir o melhor negócio. Fale com umcorretor de hipotecas sem taxase eles encontrarão o melhor negócio para suas circunstâncias.

Previsão da taxa de hipoteca para 2025 – as taxas cairão?

Em termos de previsão da taxa hipotecária, o UK Finance disse nas suas últimas previsões do mercado imobiliário e hipotecário para 2024 e 2025: 'Embora leve algum tempo para que a pressão sobre as finanças domésticas diminua, esperamos que as coisas comecem a melhorar em 2025 .'

Quais são as previsões das taxas de hipotecas no Reino Unido para os próximos 5 anos?

Embora não seja possível fazer previsões precisas das taxas hipotecárias no Reino Unido para os próximos 5 anos, oEscritório de responsabilidade orçamentáriapreviu que as taxas hipotecárias, em média, deverão aumentar de um mínimo de 2% em 2021 para um pico de 5% em 2027 em todas as propriedades.

Previsão da taxa de hipoteca – quanto vou pagar?

Aqui está uma ilustração de como o pagamento da sua hipoteca pode aumentar se você fechar um acordo fixo barato.

Comparamos o que você pagaria em um contrato fixo barato de 2% com o que você pagaria a 5,76%, a hipoteca média de taxa fixa de 2 anos*, com base em um prazo de 25 anos.

Você pode usar nossocalculadora de custos de hipotecapara ver o impacto de diferentes alterações nas taxas.

O que essa previsão da taxa de hipoteca significa para os compradores de primeira viagem?

A previsão atual da taxa hipotecária prevê que as taxas podem melhorar durante 2024, mas isso não é garantido. Mas embora você não possa controlar as taxas de hipoteca definidas pelos credores, você pode se colocar na melhor posição possível.

Portanto, além de organizar seu orçamento e melhorar sua pontuação de crédito, economize o maior depósito possível. AISA vitalíciopoderia lhe dar um grande impulso. E certifique-se de saber quanto você pode emprestar em uma hipoteca. Leia nosso guia emQuanto posso pedir emprestado em uma hipoteca?Descubra as taxas de hipoteca mais baratas, independentemente do tamanho do seu depósito (40% a 0%) em nosso guia para oMelhores taxas de hipoteca para compradores iniciantes

Use nossas calculadoras para ver quanto você pode pagar, quanto custará a hipoteca mensalmente e muito mais.

Qual é a previsão do preço da habitação para 2024?

A HomeOwners Alliance, que acompanha os preços das casas dos principais índices em seu relatório mensalObservação do preço da casanos últimos dez anos espera que os preços das casas caiam mais 1% em 2024. Saiba mais no nossoPrevisão do preço da habitação no Reino Unidoguia.

Quem pode obter as taxas de hipoteca mais baratas?

Esses fatores podem ajudar a determinar se você terá acesso a taxas de hipoteca mais baratas:

• Tamanho do depósito:As taxas de hipoteca mais baratas estão geralmente disponíveis para pessoas com um grande depósito – geralmente cerca de 40% do valor do imóvel.
• Boa classificação de crédito:As taxas de hipoteca mais baratas também estão geralmente disponíveis para pessoas com uma boa classificação de crédito. Se sua pontuação de crédito for menos que perfeita, leia nosso guia11 dicas para melhorar sua pontuação de crédito para uma hipotecapara obter conselhos sobre como aumentá-lo.
• Duração do acordo:A taxa que você pagará também dependerá de quanto tempo você firmará seu contrato de hipoteca.
• Taxas de hipoteca fixas versus variáveis:Em março de 2024, as taxas de hipoteca mais baratas estavam disponíveis como hipotecas de taxa fixa. No entanto, se você contratar uma hipoteca de taxa fixa, a taxa a pagar será a mesma durante o prazo. Embora as hipotecas de taxa variável mais baratas possam ser mais altas em março de 2024, a taxa que você paga pode diminuir (embora possa aumentar). Saiba mais em nosso guiaQue tipo de hipoteca devo obter?

Vale a pena falar com um corretor de hipotecas?

Sim, sempre vale a pena falar com um corretor de hipotecas. Eles não apenas poderão explicar suas opções para você, mas também poderão ter acesso a ofertas exclusivas. Mas cuidado, algumas corretoras cobram taxas. Então fale com um.

O que esta previsão da taxa de hipoteca significa se você estiver em um negócio barato

Se você está atualmente com uma hipoteca barata de taxa fixa, essa previsão da taxa de hipoteca pode, compreensivelmente, deixá-lo bastante ansioso porque, mesmo que as taxas continuem a cair, você provavelmente terá que pagar uma taxa mais alta em sua próxima hipoteca. Se puder, aproveite a taxa baixa em que você está atualmente e faça pagamentos a maior. Pagar a mais ajudará a reduzir a hipoteca mais rapidamente, o que significará um saldo hipotecário menor quando você rehipotecar para um novo negócio. Mas certifique-se de verificar se sua hipoteca permite pagamentos a maior (a maioria permite) e também verifique se há limites de quanto você pode pagar a mais para evitar ter que pagar umtaxa de reembolso antecipado.

Se você está preocupado com o custo do aumento das taxas de hipotecas

Se você estiver com dificuldades para pagar sua hipoteca, entre em contato com seu credor o mais rápido possível. Dependendo das suas circunstâncias, o credor pode oferecer uma série de opções, como reduzir o valor pago por um curto período de tempo. Dê uma olhada em nosso guia sobre o7 maneiras de reduzir seus pagamentos mensais de hipoteca. Você também pode obter aconselhamento financeiro gratuito de várias instituições de caridade e organizações, incluindoConselhos aos CidadãoseInstituição de caridade para mudança de etapa.

See Also

Fed ainda prevê três cortes este ano

Você é um prisioneiro hipotecário?

Os mutuários mais vulneráveis ​​são aqueles que não têm a oportunidade de procurar um melhor negócio hipotecário face ao aumento dos custos hipotecários.

Os prisioneiros hipotecários são mutuários que contraíram empréstimos imobiliários com juros altos de credores como o Northern Rock, que entrou em colapso durante a crise financeira de 2008.

Desde então, suas hipotecas foram vendidas a outros provedores, que não oferecem novas hipotecas, portanto, não é possível rehipotecar com eles. E os presos hipotecários poderão enfrentar taxas de 9% ou mais no actual clima económico. Questões como capital próprio negativo, hipoteca apenas com juros, pagamentos em falta ou alterações nas circunstâncias impediram as pessoas de mudar para um credor diferente, apesar das intervenções da FCA.

De acordo com o Mortgage Prisoner Review da FCA, publicado em Novembro de 2021, havia cerca de 195.000 famílias cujas dívidas foram vendidas a credores inactivos. E estimou que 47 mil destas famílias poderiam poupar dinheiro se pudessem mudar para um novo acordo.

No entanto, apesar das mudanças que tornaram mais fácil para os bancos oferecerem hipotecas a taxas mais baixas a estes mutuários, a FCA concluiu que a procura dos clientes e a oferta dos credores têm sido baixas.

Se você encontrar vocênão pode pagar sua hipoteca, consulte nosso guia sobre o que fazer.

Perguntas frequentes