As contas de poupança de alto rendimento proliferaram nos últimos anos, em meio a um aumento de bancos online e fintechs competindo por negócios contra os bancos tradicionais, dando aos consumidores uma ampla gama de opções para aumentar rapidamente as suas poupanças.
As contas de poupança de alto rendimento podem oferecer melhores taxas de juros do que as contas de poupança normais – em alguns casos, mais de 10 vezes o valorrendimento percentual médio anual atual (APY)de 0,46%. Com esse tipo de retorno, vale a pena procurar as melhores contas de poupança de alto rendimento para garantir que você não está deixando dinheiro na mesa.
Metodologia
Nossa equipe de especialistas analisou centenas de pontos de dados e, em seguida, usou metodologia baseada em dados e verificação minuciosa de fatos para criar as melhores contas de poupança de alto rendimento. Enfatizamos fortemente o APY porque maximizar os ganhos é a característica mais importante das contas de poupança de alto rendimento. Você pode ler mais sobre nossa metodologiaabaixo.
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Poupança direta de alto rendimento da UFB
: Melhor para avaliações de clientes
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Conta Poupança Varo
: Melhor para taxas mensais
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Poupança de alto rendimento do LendingClub Bank
: Melhor para classificações da Trustpilot
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Conta Laurel Road High Yield Savings®
: Melhor para experiência bancária completa
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Conta poupança com juros do Bask Bank
: Melhor sem depósito mínimo
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Poupança de alto rendimento do TAB Bank
: Melhor para alto APY
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Salem Five Direct eOne Savings
: Melhor para grandes saldos
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Conta poupança direta popular de alto rendimento
: Melhor para economias de longo prazo
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Primeira Conta Poupança Online da Fundação
: Melhor para acesso a filiais
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Economia de alto rendimento do Synchrony Bank
: Melhor para classificações de aplicativos
Poupança direta de alto rendimento da UFB
Melhor para avaliações de clientes
APY Rendimento percentual anual
5,25%
Taxa de manutenção mensal
US$ 0
Requisito de depósito mínimo
US$ 0
Por que escolhemos
O UFB Direct é um banco online de propriedade do Axos Bank, o que significa que tem por trás dele uma grande instituição financeira segurada pelo FDIC. A Conta Poupança Segura UFB oferece um APY de 5,25% em todos os níveis de saldo. Ele também obteve altas classificações de clientes da Trustpilot, Google app e Apple app, embora tenha apenas uma filial física.
Prós
- APY forte
- Não é necessário depósito mínimo
- Sem taxas de serviço mensais
Contras
- Sem serviços bancários presenciais
- Pequena linha de produtos e serviços bancários
- Nenhuma conta corrente UFB Direct para vincular
Quem deve usá-lo
O UFB Direct é uma boa opção se você deseja um dos maiores APYs de contas poupança do setor e se sente confortável com serviços bancários on-line.
Conta Poupança Varo
Melhor para taxas mensais
APY Rendimento percentual anual
5,00%
Taxa de manutenção mensal
US$ 0
Requisito de depósito mínimo
US$ 0
5/5
A equipe editorial da CNN Underscored Money avalia objetivamente os produtos de serviços financeiros. Pesamos vários fatores que os consumidores devem considerar ao criar nossas metodologias.
Por que escolhemos
Varo é um banco exclusivamente digital com mais de 3 milhões de clientes que possui uma das melhores taxas de poupança de alto rendimento do mercado. Sua Conta Poupança Varo oferece APY de 5,00% em saldos de até $ 5.000 e 3,00% APY no restante. Você terá que configurar depósitos diretos de pelo menos US$ 1.000 mensais para obter a taxa de juros mais alta. Os clientes também têm acesso ao cartão Varo Believe, um cartão de cobrança seguro projetado para ajudá-lo a aumentar sua pontuação de crédito. Você também pode se qualificar para adiantamentos rápidos em dinheiro de até US$ 250 (Varo cobra uma taxa fixa variável dependendo de quanto você pede emprestado).
Prós
- Sem taxa de manutenção mensal
- Sem taxas de serviço mensais
- Alta avaliação geral dos clientes
Contras
- A taxa de 5,00% é cortada em US$ 5.000 e depois cai para 3,00%
- Deve atender a vários requisitos para ganhar a taxa de 5,00%, incluindo um depósito direto de pelo menos US$ 1.000 por mês
- Número limitado de outros produtos e serviços
Quem deve usá-lo
Se você tem até alguns milhares de dólares para economizar e deseja um APY alto. Varo parece feito sob medida para clientes bancários mais jovens que gostam da experiência bancária digital, desejam um APY alto e precisam aumentar sua pontuação de crédito.
Poupança de alto rendimento do LendingClub Bank
Melhor para classificações da Trustpilot
APY Rendimento percentual anual
5,00%
Taxa de manutenção mensal
US$ 0
Requisito de depósito mínimo
US$ 100
5/5
A equipe editorial da CNN Underscored Money avalia objetivamente os produtos de serviços financeiros. Pesamos vários fatores que os consumidores devem considerar ao criar nossas metodologias.
Por que escolhemos
A conta poupança de alto rendimento do LendingClub oferece uma combinação vencedora de nenhuma taxa mensal e um forte APY de 5,00% sobre todo o seu saldo. Os clientes também gostam de serviços bancários com o LendingClub, evidenciado pela sua classificação média de 4,7 na Trustpilot, a melhor marca da nossa lista.
Outra vantagem é que o LendingClub oferece um cartão ATM grátis com esta conta, facilitando o acesso aos seus fundos.
Prós
- Sem taxas de serviço mensais
- Classificações altas do Trustpilot
- APY forte
Contras
- Sem filiais físicas
- Requisito de depósito mínimo de $ 100
Quem deve usá-lo
Esta conta é melhor para aqueles que se sentem confortáveis em fazer transações bancárias on-line e desejam a flexibilidade de um cartão ATM para acessar seu dinheiro rapidamente.
Conta Laurel Road High Yield Savings®
Melhor para experiência bancária completa
Rendimento percentual anual A variável rendimento percentual anual (APY) indicada é precisa em 1º de agosto de 2023 e está sujeita a alterações a qualquer momento. Nenhum saldo mínimo é necessário para ganhar o APY. Taxas podem reduzir ganhos na conta. Para taxas atuais, visite https://www.laurelroad.com/high-yield- savings-account/#rates-fees-jump/
5,00% APY¹
Taxa de manutenção mensal
US$ 0
Requisito de depósito mínimo
US$ 0
4.9/5
A equipe editorial da CNN Underscored Money avalia objetivamente os produtos de serviços financeiros. Pesamos vários fatores que os consumidores devem considerar ao criar nossas metodologias.
Por que escolhemos
Laurel Road é uma plataforma bancária digital segurada pelo FDIC de propriedade do KeyBank, que adquiriu a marca em 2019. Como Laurel Road é afiliada a uma empresa bancária maior, ela tem à sua disposição um poder financeiro que falta a alguns bancos online. Também possui uma linha mais ampla de produtos, incluindo conta corrente, cartão de crédito e empréstimos. A conta poupança de alto rendimento Laurel Road oferece um APY de 5,00% sobre todos os saldos – os juros são compostos diariamente e pagos mensalmente.
Prós
- O Top APY está disponível em todas as balanças
- Sem taxa de serviço mensal
- Sem exigência de depósito mínimo
Contras
- O depósito de abertura pode ser limitado a US$ 500.000 por conta
- Sem serviço de filial
- Algumas taxas podem ser aplicadas para certas transferências e saques
Quem deve usá-lo
Laurel Road é uma boa opção para consumidores que desejam uma experiência bancária completa junto com sua conta poupança de alto rendimento.
Conta poupança com juros do Bask Bank
Melhor sem depósito mínimo
APY Rendimento percentual anual
5,10%
Taxa de manutenção mensal
US$ 0
Requisito de depósito mínimo
US$ 0
4.9/5
A equipe editorial da CNN Underscored Money avalia objetivamente os produtos de serviços financeiros. Pesamos vários fatores que os consumidores devem considerar ao criar nossas metodologias.
Por que escolhemos
O Bask Bank tem uma longa história com serviços bancários digitais, afirmando ser o primeiro banco de poupança somente online nos EUA quando foi lançado através do Texas Capital Bank em 1999. A conta poupança com juros do Bask Bank oferece um APY de 5,10% e é segurada pelo FDIC . Os clientes também têm acesso a uma conta poupança de milhas e CDs que podem ser vinculados, porém não há opção de conta corrente.
Prós
- Sem taxas de serviço mensais
- Sem exigência de depósito mínimo
- Acesso a outros produtos de poupança
Contras
- Nenhuma opção de verificação
- Sem atendimento presencial
- Avaliações moderadas na Trustpilot, Google Play e Apple App Store
Quem deve usá-lo
O Bask Bank é uma boa escolha para consumidores que preferem serviços bancários digitais e desejam uma gama mais ampla de opções de poupança do que as oferecidas por outros bancos online.
Poupança de alto rendimento do TAB Bank
Melhor para alto APY
APY Rendimento percentual anual
5,27%
Taxa de manutenção mensal
US$ 0
Requisito de depósito mínimo
US$ 0
4.8/5
A equipe editorial da CNN Underscored Money avalia objetivamente os produtos de serviços financeiros. Pesamos vários fatores que os consumidores devem considerar ao criar nossas metodologias.
Por que escolhemos
O TAB Bank é um banco online que iniciou suas operações em 1998 como Transportation Alliance Bank. Hoje oferece um conjunto completo de produtos e serviços para consumidores e empresas, incluindo contas correntes e de poupança, seguros e empréstimos. Sua conta poupança de alto rendimento oferece APY de 5,27% sobre todos os saldos, sem depósito mínimo para abertura e sem taxas de serviço mensais, embora não haja opção de banco presencial.
Prós
- Sem taxa de serviço mensal
- Não há depósito mínimo para abrir a conta, embora você precise ter pelo menos US$ 0,01 na conta para obter o APY
- APY forte
Contras
- Sem serviços bancários presenciais
- Certas taxas transacionais e outras podem reduzir os retornos da conta
- Horário limitado de atendimento ao cliente
Quem deve usá-lo
O elevado APY do TAB Bank deve agradar aos clientes que pretendem um bom retorno do seu dinheiro, juntamente com acesso a outros produtos não encontrados em muitos bancos apenas online.
Salem Five Direct eOne Savings
Melhor para grandes saldos
APY Rendimento percentual anual
5,01%
Taxa de manutenção mensal
US$ 0
Requisito de depósito mínimo
US$ 10
4.7/5
A equipe editorial da CNN Underscored Money avalia objetivamente os produtos de serviços financeiros. Pesamos vários fatores que os consumidores devem considerar ao criar nossas metodologias.
Por que escolhemos
Salem Five Direct é uma unidade bancária digital da Salem Five, uma empresa de serviços financeiros que oferece uma linha completa de serviços bancários, empréstimos, seguros, investimentos e gestão de patrimônio. A conta Salem Five Direct eOne Savings oferece um APY de 5,01% em todos os saldos de até US$ 1 milhão e também dá acesso a muitos outros produtos do banco, embora você precise depositar pelo menos US$ 10 para abrir uma conta.
Prós
- Alto APY de até US$ 1 milhão
- Sem saldo mínimo e sem mensalidades
- Sem taxas de serviço mensais
Contras
- Depósito de $ 10 necessário para abrir
- Saldos superiores a US$ 1 milhão podem ser transferidos para uma conta com APY de apenas 0,01%
- Conta limitada a consumidores que se inscrevem online e não possuem uma conta corrente ou poupança no Salem Five Bank
Quem deve usá-lo
Salem Five tem mais de 25 filiais em Massachusetts, então a conta Salem Five Direct eOne Savings é ideal para pessoas em sua área de serviço. Também é uma boa escolha se você valoriza uma experiência bancária de serviço completo.
Conta poupança direta popular de alto rendimento
Melhor para economias de longo prazo
APY Rendimento percentual anual
5,15%
Taxa de manutenção mensal
US$ 0
Requisito de depósito mínimo
US$ 100
4.7/5
A equipe editorial da CNN Underscored Money avalia objetivamente os produtos de serviços financeiros. Pesamos vários fatores que os consumidores devem considerar ao criar nossas metodologias.
Por que escolhemos
Popular Direct é outra marca bancária digital de uma empresa maior – no seu caso, Popular Bank, a subsidiária bancária norte-americana da Popular, Inc., de capital aberto – o que significa que tem o apoio financeiro de uma grande empresa financeira. A popular conta poupança direta de alto rendimento oferece APY de 5,15%, o que a classifica entre as melhores do setor. É importante notar que é necessário um depósito mínimo de $ 100 para abrir uma conta.
Os depósitos podem levar até dois dias úteis para serem disponibilizados, por isso a conta é melhor para quem não planeja movimentar seu dinheiro rapidamente.
Prós
- APY forte
- Sem taxa de manutenção mensal
Contras
- Mínimo de $ 100 para abrir
- Taxa de fechamento antecipado de conta de US$ 25 (dentro de 180 dias)
- Avaliações baixas no Google Play e na Apple App Store
Quem deve usá-lo
Esta conta tem tudo a ver com o alto APY em todos os saldos, o que a torna uma boa escolha se você deseja aumentar suas economias rapidamente. A Popular Direct também oferece CDs de alto rendimento.
Primeira Conta Poupança Online da Fundação
Melhor para acesso a filiais
APY Rendimento percentual anual
4,90%
Taxa de manutenção mensal
US$ 0
Requisito de depósito mínimo
US$ 1.000
4.7/5
Por que escolhemos
A First Foundation é um banco de serviço completo com uma ampla linha de contas pessoais e empresariais, cerca de US$ 13 bilhões em ativos bancários e 31 agências espalhadas por cinco estados: Califórnia, Flórida, Havaí, Nevada e Texas. Isso o diferencia dos bancos somente online desta lista. A conta poupança online da First Foundation oferece um APY de 4,90% e é segurada pelo FDIC, embora você precise depositar um mínimo de $ 1.000 para abrir uma conta.
Prós
- Sem taxas de serviço mensais
- APY forte
- Acesso a agências bancárias e outros produtos e serviços
Contras
- Depósito mínimo de $ 1.000 para abrir
- APY alto não pode ser combinado com outras ofertas
- Classificação mais baixa no Google Play do que em outros bancos
Quem deve usá-lo
Embora os consumidores em todo o país possam se inscrever na conta poupança on-line da First Foundation, é uma escolha especialmente boa se você mora na área de atendimento da agência e deseja acesso a serviços bancários pessoais.
Economia de alto rendimento do Synchrony Bank
Melhor para classificações de aplicativos
APY Rendimento percentual anual
4,75%
Taxa de manutenção mensal
US$ 0
Requisito de depósito mínimo
US$ 0
Por que escolhemos
Synchrony Bank é um dos maiores e mais conhecidos bancos online. É propriedade da Synchrony, uma empresa Fortune 500 que existe há mais de 80 anos, portanto há uma empresa forte e estabelecida por trás da conta. O Synchrony obtém notas decentes em seu aplicativo Google (4,6) e aplicativo iOS (4,8) e sua conta poupança de alto rendimento oferece um APY de 4,75%, um pouco menor do que outros bancos nesta lista.
Prós
- Sem taxas mensais
- Sem depósito mínimo ou requisitos de saldo
- Avaliações sólidas de aplicativos móveis
Contras
- APY é menor do que a maioria dos outros bancos nesta lista
- Classificação baixa do Trustpilot
- Sem serviços bancários presenciais
Quem deve usá-lo
Esta conta funciona bem se você já tem um relacionamento com a Synchrony e deseja um APY competitivo para acompanhar os outros serviços.
Nossas escolhas em resumo
| | APY | Taxa de manutenção mensal | Requisito de depósito mínimo |
|---|---|---|---|
Poupança direta de alto rendimento da UFB | 5,25% | US$ 0 | US$ 0 |
Conta Poupança Varo | 5,00% | US$ 0 | US$ 0 |
Poupança de alto rendimento do LendingClub Bank | 5,00% | US$ 0 | US$ 100 |
Economia de alto rendimento em Laurel Road | 5,00% | US$ 0 | US$ 0 |
Conta poupança com juros do Bask Bank | 5,10% | US$ 0 | US$ 0 |
Poupança de alto rendimento do TAB Bank | 5,27% | US$ 0 | US$ 0 |
Salem Five Direct eOne Savings | 5,01% | US$ 0 | US$ 10 |
Conta poupança direta popular de alto rendimento | 5,15% | US$ 0 | US$ 100 |
Primeira Conta Poupança Online da Fundação | 4,90% | US$ 0 | US$ 1.000 |
Economia de alto rendimento do Synchrony Bank | 4,75% | US$ 0 | US$ 0 |
Por que agora é um bom momento para abrir uma conta poupança de alto rendimento?
- Ganhe juros:As melhores contas de poupança de alto rendimento oferecem um APY de mais de 5,00% no momento, o que permitirá que suas economias cresçam rapidamente. Por exemplo, se você depositar $ 10.000 em uma conta que ganha 5,00% APY e é composta mensalmente, você terá $ 11.049,41 em dois anos se o APY permanecer o mesmo.
- Mantenha seu dinheiro seguro:Contanto que sua instituição financeira seja segurada pela Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) ou pela National Credit Union Administration (NCUA), seus fundos estarão seguros até os limites de cobertura, mesmo no caso de colapso do banco.
- Acesso flexível:Embora muitas contas de poupança de alto rendimento limitem o número de saques que você pode fazer por mês, suas economias ainda são muito mais líquidas do que um certificado de depósito (CD) ou um investimento na bolsa de valores, por exemplo.
O que são contas poupança de alto rendimento?
São contas de poupança que oferecem taxas de juros muito melhores do que a média sobre o seu dinheiro, resultando em APYs elevados. É importante notar que não há diferenças significativas entre uma conta poupança e uma conta poupança de alto rendimento, portanto, você deve observar os nomes das contas de forma intercambiável ao comparar APYs.
Em outubro de 2023, a médiaAPYpara todos os tipos de contas de poupança nos EUA foi de 0,46%, de acordo com o FDIC. No entanto, várias contas de poupança de alto rendimento ofereciam taxas de 5,00% ou mais. Muitas das melhores taxas são oferecidas por bancos exclusivamente online porque têm custos operacionais muito mais baixos do que os bancos tradicionais, o que lhes permite oferecer APYs elevados para atrair clientes.
Por que você deve considerar contas de poupança de alto rendimento?
A principal razão para considerar uma conta poupança de alto rendimento é obter um melhor retorno do seu dinheiro do que obteria com outros tipos de contas de depósito, permitindo-lhe aumentar a sua riqueza muito mais rapidamente.
Também vale a pena considerar contas de poupança de alto rendimento se você estiver economizando para uma meta específica, como um fundo de emergência ou o pagamento de uma nova casa. Você não apenas ganha juros altos, mas também tem um local único e conveniente para aumentar suas economias.
O que considerar ao escolher uma conta poupança de alto rendimento
As mesmas regras básicas se aplicam à escolha de uma conta poupança de alto rendimento que se aplicam a qualquer outra conta bancária: tudo se resume aos seus objetivos financeiros. Aqui estão algumas coisas a considerar:
- Taxa de juro:Você deseja observar não apenas a taxa oferecida atualmente, mas também quanto tempo ela dura. Em alguns casos, o que você vê no site de um banco é uma taxa promocional que pode expirar após cerca de seis meses e depois cair para uma taxa mais baixa.
- Depósito inicial:Alguns bancos exigem um depósito para abrir uma conta corrente de alto rendimento. Geralmente variam de US$ 5 a US$ 100, mas algumas contas têm depósitos mínimos muito mais altos.
- Saldo mínimo:Leia as letras miúdas para saber o saldo mínimo para evitar taxas de serviço.
- Tarifas:Muitas contas de poupança de alto rendimento não cobram taxas, mas algumas sim. Certifique-se de conhecer a estrutura de taxas antes de abrir uma conta. Se uma conta tiver uma taxa de manutenção mensal, você pode esperar que ela varie de US$ 5 a US$ 20.
- Juros compostos:Antes de abrir a conta, descubra se os juros são compostos diariamente, mensalmente ou anualmente. Isso pode fazer uma grande diferença na rapidez com que você aumenta seu dinheiro.
Banco online versus contas de poupança de alto rendimento de bancos tradicionais
A principal diferença entre os bancos online e os bancos tradicionais é que nos primeiros todos os seus negócios são conduzidos digitalmente, seja em um site ou aplicativo. Com a maioria dos bancos tradicionais, você tem a opção de fazer transações bancárias on-line ou pessoalmente em uma agência. Alguns bancos online são startups independentes com pouco mais do que uma plataforma digital e uma única conta, enquanto outros são subsidiárias digitais de grandes empresas bancárias.
Como os bancos online não têm de investir grandes somas de dinheiro em trabalho, imobiliário ou operações físicas, podem dar-se ao luxo de oferecer taxas de juro mais elevadas e taxas mais baixas do que os bancos tradicionais. A desvantagem é que você pode não encontrar tantos produtos em bancos online e não tem a opção de atendimento presencial.
A única coisa que você deseja ter certeza ao considerar um banco online é se ele é segurado pelo FDIC. OCoberturas FDICa maioria dos bancos online porque, caso contrário, teriam dificuldade em competir pelos negócios. Antes de abrir uma conta poupança de alto rendimento em um banco online - ou qualquer banco, nesse caso - o FDIC recomenda garantir que seja um banco legítimo segurado pelo FDIC, em vez de um site fraudulento tentando roubar seu dinheiro, o que você pode fazer com oFerramenta BankFind da FDIC.
Prós e contras de contas poupança de alto rendimento
Nenhuma conta bancária oferece tudo, e esse também é o caso das contas de poupança de alto rendimento. Aqui está uma olhada em alguns de seus pontos fortes e fracos:
Prós
- APYs elevados em comparação com outros tipos de contas de depósito
- Taxas baixas (pelo menos com bancos apenas online)
- Altos retornos sem altos riscos
Contras
- APY pode mudar a qualquer momento
- Requisitos mais rigorosos do que as contas de poupança tradicionais em alguns bancos
- Altos requisitos de depósito inicial e/ou saldo mínimo para algumas contas
- Não é ideal para operações bancárias diárias, especialmente porque muitas contas de poupança de alto rendimento são independentes e não podem ser agrupadas com uma conta corrente
Maximizando sua conta poupança de alto rendimento
Para tirar o máximo proveito do seu conta poupança de alto rendimento, a primeira coisa que você deseja fazer é garantir que a taxa seja competitiva com as melhores do setor. Isto exigirá a comparação de contas diferentes em bancos diferentes. Em seguida, verifique novamente as letras miúdas sobre quanto tempo dura a taxa, quais são os requisitos mínimos de depósito e saldo, com que frequência os juros são compostos e se seus depósitos são segurados pelo FDIC.
Quando se trata de taxas, você quer ter certeza de pagar o mínimo possível. Aqui estão algumas taxas diferentes para ficar de olho:
- Taxas mensais de serviçoisso entra em ação se você não atingir o saldo mínimo ou outros requisitos.
- Taxas de inatividadepor não fazer depósitos ou retiradas durante um determinado período.
- Taxas de caixas eletrônicospara usando máquinas fora da rede do banco.
- Taxas de retirada excessivasse o banco limitar os saques da sua conta poupança por mês.
Como abrir uma conta poupança de alto rendimento
O processo específico de abertura de uma conta poupança de alto rendimento depende da conta e do banco. Geralmente você pode encontrar os requisitos e instruções no aplicativo ou site. Aqui está o que a maioria dos bancos exige ao abrir uma nova conta:
- Comprovante de identidade:Você precisará fornecer algum tipo de documentação que estabeleça sua identidade, como carteira de motorista ou documento de identidade emitido pelo governo, número do Seguro Social, ITIN ou fatura com seu nome e endereço. Se você se inscrever pessoalmente em uma agência, poderá trazer seus documentos com você. Se se inscrever online, você será solicitado a fornecer as informações digitalmente.
- Aplicativo:Isso varia de um banco para outro, mas normalmente você precisa fornecer informações como nome completo, endereço e número do Seguro Social ou ITIN. Algumas inscrições podem ser aprovadas imediatamente, enquanto outras podem levar alguns dias.
- Depósito de abertura:Isso quase sempre envolve a transferência de dinheiro de outra conta para a nova conta poupança de alto rendimento. No entanto, se você abrir uma conta em uma agência bancária tradicional, poderá fazer o depósito inicial em dinheiro.
Na maioria dos casos, você terá a opção de escolher como receber extratos de conta, configurar alertas de conta e depósitos automáticos e vincular sua conta poupança de alto rendimento a outras contas.
Alternativas para contas de poupança de alto rendimento
O objetivo das contas poupança de alto rendimento é proporcionar o maior retorno possível com uma conta poupança, mas nem sempre é a melhor opção. Por exemplo, quando a Reserva Federal aumenta as taxas de juro (como fez em 2022 e 2023), pode obter rendimentos de obrigações competitivos com as melhores contas de poupança de alto rendimento – com a vantagem de ter as taxas fixadas por um determinado período.
Da mesma forma, algumas contas do mercado monetário oferecem taxas competitivas com contas de poupança de alto rendimento, ao mesmo tempo que permitem a emissão de cheques. Este também é o caso de certos contas correntes de alto rendimento.
Os CDs são uma boa alternativa às contas de poupança de alto rendimento se você deseja fixar uma taxa por um período mais longo, porque pode comprá-los por prazos que variam de três meses a 10 anos ou mais.
Metodologia
A CNN Underscored Money analisou 65 contas de poupança de 54 instituições financeiras para chegar à classificação das melhores contas de poupança de alto rendimento. Isto incluiu contas de uma combinação de bancos tradicionais, bancos online e cooperativas de crédito disponíveis a nível nacional. Classificamos cada conta em nove pontos de dados em seis categorias.
Aqui estão as categorias que analisamos e como ponderamos cada uma:
APY (65%)
O valor dos juros que você ganha sobre suas economias é a parte mais importante da escolha de uma conta poupança de alto rendimento para muitos consumidores, por isso avaliamos esse fator como o mais alto.
Taxas (10%)
As taxas são um fator crítico a ser considerado em sua conta poupança de alto rendimento porque podem prejudicar qualquer ganho de juros, especialmente se uma conta tiver uma alta taxa de manutenção mensal.
Experiência do cliente (5%)
Embora você provavelmente lide com seu banco com menos frequência com uma conta poupança de alto rendimento do que com uma conta corrente, ainda é importante ter um banco que seja confiável e fácil de contatar quando você precisar de ajuda.
Experiência digital (5%)
Você vai querer um banco com um aplicativo utilizável e muitos recursos online para que seja fácil fazer transações bancárias em qualquer lugar.
Requisito de depósito mínimo (5%)
Um depósito mínimo elevado torna uma conta poupança menos acessível, por isso recompensamos contas que mais pessoas podem usar.
Saldo mínimo para evitar mensalidade (5%)
Um saldo mínimo alto para evitar taxas mensais limita a flexibilidade com sua conta poupança porque você está limitado em quanto pode transferir ou usar para despesas inesperadas sem ser penalizado por taxas.
Também consideramos vários outros fatores, como bônus de boas-vindas e estruturas de níveis para ganhar APY.
Requisito de adesão (5%)
As instituições financeiras podem ter requisitos de adesão que você deve cumprir para ingressar e obter contas. Por exemplo, algumas cooperativas de crédito têm elegibilidade com base numa lista de empregadores, condados de residência ou filiação em determinadas organizações de caridade. Recompensamos instituições financeiras que permitem a inscrição de qualquer pessoa.
Perguntas frequentes (FAQ)
Uma diferença é que as contas de poupança de alto rendimento podem pagar taxas de juros mais altas do que as contas de poupança normais, mas isso nem sempre é verdade e as duas contas são muito semelhantes. Você também poderá ver taxas mais baixas em contas de poupança de alto rendimento oferecidas por bancos online.
Contanto que a conta seja oferecida por uma instituição membro do FDIC, ela protege seu dinheiro como qualquer outra conta segurada pelo FDIC. Isso significa que suas economias estão seguradas em até US$ 250.000 por depositante, por banco segurado, para cada categoria de titularidade de conta. Se sua conta poupança de alto rendimento for oferecida por uma cooperativa de crédito, seu dinheiro será segurado por até US$ 250.000 por depositante pela NCUA.
De acordo com o Regulamento D do governo federal, todas as contas poupança permitem sacar ou transferir dinheiro até seis vezes por mês sem pagar nenhuma taxa. Embora esta regulamentação tenha sido suspensa indefinidamente durante a pandemia de Covid-19, muitos bancos ainda impõem o limite de seis levantamentos.
Alguns bancos podem cobrar uma taxa se você fechar uma conta poupança logo após abri-la, mas isso depende de cada banco. Não existe nenhuma regulamentação específica do setor que imponha penalidades para o encerramento de uma conta poupança de alto rendimento.
