Contas poupança com juros de 7%: aqui está o que você precisa saber (2024)

Depois de anos de rendimentos extremamente baixos, agora você pode obter um retorno decente sobre seu dinheiro, o que tornou mais fácil atingir seus objetivos financeiros. Mas mesmo neste ambiente de taxas elevadas, que provavelmente permanecerá elevado, uma vez que a inflação permanece bem acima do nível desejado pela Reserva Federal, será difícil encontrar uma conta poupança amplamente disponível que lhe proporcione um rendimento percentual anual de 7% ( APY).

Os detalhes da conta e APYs estão corretos em 31 de outubro de 2023.

Você pode obter juros de 7% sobre suas economias?

Infelizmente, é improvável que você consiga uma conta poupança que pague 7% do seu dinheiro. Em nossa revisão deas melhores contas de poupança de alto rendimento, por exemplo, a tarifa máxima é oferecida atualmente noPoupança primária da cooperativa de crédito federal digitalconta – que tem APY de 6,17% sobre os primeiros US$ 1.000, depois disso, ganha APY de 0,15%. Entre contas sem sinos e assobios, a taxa máxima atinge o máximo de pouco mais de 5,00% APY.

Isso porque há um limite para o que uma instituição financeira pode oferecer, e esse limite é influenciado pelas ações doReserva Federal.

A actual taxa dos fundos federais, que define os custos dos empréstimos de curto prazo, é de 5,25% a 5,50% e os membros do Comité Federal de Mercado Aberto (que define a taxa dos fundos federais) projectam que a necessidade de continuar a aumentar as taxas ao mesmo ritmo como vimos nos últimos 18 meses, desapareceu.

A inflação caiu de um pico de quatro décadas de cerca de 9% para 3,7% e oFerramenta CME FedWatchmostra que cerca de 99% dos traders profissionais pensam que as taxas permanecerão as mesmas ou cairão até o final de 2024.

Mas, se você estiver disposto a manter seu dinheiro em um tipo diferente de conta de depósito em uma instituição menor, poderá encontrar rendimentos de 7%.

Onde encontrar uma conta bancária com juros de 7%

Por exemplo, a Landmark Credit Union em Danville, Illinois, oferece atualmente uma conta corrente premium com APY de 7,50% - mas esse rendimento só se aplica a saldos de até $ 500, os requisitos de adesão são rígidos e você precisará passar por alguns aros.

Se você não se qualifica para uma conta, não desanime. Procure outro nas cooperativas de crédito locais e em bancos digitais menores.

“Os bancos online oferecem frequentemente taxas competitivas, por isso expanda a sua pesquisa para além das instituições tradicionais”, disse Ross Loehr, planeador financeiro certificado (CFP) e vice-presidente de Pesquisa Económica e de Mercado da Raisonné & Hammer Price em Jacksonville, Florida.

Em sua pesquisa, certifique-se de ler as letras pequenas sobre como a taxa se aplica. Para continuar o exemplo, oVerificação premium da Landmark Credit Unionconta oferece apenas APY de 7,50% em saldos de até $ 500. Se tiver um grande fundo para depositar, colocar tudo numa conta onde apenas parte das suas poupanças renderia uma taxa elevada poderia ser menos rentável do que mantê-lo numa conta de menor rendimento que aplica a taxa de juro a todo o seu depósito.

Você podeuse nossa calculadora de poupançapara executar seus números.

Você tem que se qualificar?

Depois de encontrar uma opção de conta proposta, talvez você precise atender a requisitos como manter um determinado saldo, receber depósitos diretos ou concluir uma série de transações com cartão de débito. Além disso, se a instituição ofertante for uma cooperativa de crédito, você precisará se qualificar para ser membro.

Para usar a Landmark Credit Union como exemplo novamente, se quiser obter o APY de 7,50% oferecido por meio da conta corrente Premium, você precisará fazer depósitos diretos totalizando pelo menos $ 250 por mês e inscrever-se em eDocuments, além de se tornar um membro da cooperativa de crédito em virtude de viver ou trabalhar em um condado qualificado de Wisconsin ou Illinois.

Outras alternativas de poupança de alto rendimento

Se você não encontrar uma conta poupança de alto rendimento com a taxa de juros que tinha em mente, existem veículos alternativos de poupança e investimento a serem considerados:

• Outroconta poupança de alto rendimento:Embora você possa não encontrar uma conta poupança de alto rendimento com APY de 7,00% para a qual possa se qualificar, vários bancos nacionais oferecem opções de contas poupança com uma taxa de pelo menos 5,00% APY.
• Certificados de depósito:Os certificados de depósito (CDs) geralmente oferecem taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais porque você concorda em abrir mão de seus fundos durante o prazo.
• Contas do mercado monetário:As contas do mercado monetário (MMA) também tendem a oferecer taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais, ao mesmo tempo que permitem o acesso aos seus fundos com cartão de débito ou talão de cheques.
• Conta corrente de alto rendimento:Algumas instituições financeiras estão oferecendo contas correntes de alto rendimento com taxas de juros atrativas. Vale a pena explorar suas opções para ver se você encontra uma boa opção.

“As contas de corretagem ou de investimento também podem ser uma alternativa, pois são líquidas e permitem que um indivíduo mova livremente fundos para dentro e para fora da conta”, disse Jeffery Wood, contador público certificado, CFP e sócio da Elysium Financial. “No entanto, embora possam oferecer potencial para retornos mais elevados, também podem apresentar riscos mais elevados, dependendo do investimento subjacente.”

Se você decidir buscar retornos mais elevados, considere manter alguns de seus fundos como proteção paraemergências financeiras.

Perguntas frequentes (FAQ)