O que é uma boa TAEG para um cartão de crédito? (2024)

Você provavelmente já ouviu o termo “APR” muito utilizado no mundo do crédito. Simplificando, esta é a taxa de juros a que você está sujeito quando faz coisas como:

• Tenha um saldo de cartão de crédito mês após mês.
• Transfira um saldo de outra conta para o seu cartão de crédito.
• Faça um pagamento atrasado.

APR, que significa taxa percentual anual, costuma ser extremamente alta. Mesmo uma TAEG baixa pode realmente prejudicar suas finanças se você estiver endividado.

Então, qual é uma boa TAEG para um cartão de crédito? Poucos cartões de crédito mais populares oferecem taxas de juros abaixo de 16%. Mais comumente, você pagará cerca de 20% de juros, mesmo se tiver uma excelente pontuação de crédito e especialmente se estiver solicitando algum dos melhores cartões de crédito de recompensas.

Vamos examinar a TAEG do cartão de crédito e aprender como evitar pagá-la.

Exemplos de cartões de crédito com boas TAEGs

Como abordaremos em um minuto, a TAEG do cartão de crédito é determinada por muitos fatores, incluindo sua pontuação de crédito e o cartão de crédito específico que você está abrindo. Pensando nisso, aqui estão alguns dosmelhores cartões de créditoconsiderar dependendo de sua pontuação de crédito.

• Excelente:nome do cartão(reg_apr,reg_apr_type).
• Bom:nome do cartão(reg_apr,reg_apr_type).
• Ruim:Cartão de crédito Mission Lane Visa®(29,99-33,99% Variável).

Como você pode ver, esses cartões têm algumas das taxas básicas de APR mais baixas. Mas eles também podem cobrar taxas bastante altas, dependendo de quão confiável o emissor do cartão considera você.

Como a TAEG do seu cartão de crédito é determinada

Vários fatores são responsáveis ​​pela taxa de juros exata oferecida ao abrir um cartão de crédito. Alguns baseiam-se no seu perfil de crédito, outros envolvem fatores externos sobre os quais você não tem controle. Por causa disso, você não saberá sua taxa exata até que realmente abra o cartão.

Aqui está o que o banco leva em consideração antes de decidir sua taxa de juros:

• A atual taxa básica de juros federal: Esta é a porcentagem de juros cobrada dos melhores clientes.
• Seu crédito: Dependendo da sua qualidade de crédito, você pode receber uma taxa de juros significativamente superior à taxa básica de juros. Se o banco encontrar algo que considere um risco no seu crédito, ele acrescentará pontos percentuais adicionais para se proteger (e, sim, ganhar mais dinheiro).
• Intervalos de APR predefinidos: Cada cartão de crédito possui um intervalo de porcentagens predeterminado exclusivo. Qualquer que seja a TAEG atribuída à sua conta, ela estará dentro dessa faixa.

Também é importante notar que a TAEG que será cobrada depende da transação que você realizou. Por exemplo, um saldo que você carrega mês a mês pode ter taxas de juros mais baixas do que uma TAEG de adiantamento de dinheiro, uma TAEG de transferência de saldo ou qualquer TAEG de penalidade que você possa incorrer por atraso no pagamento.

Como comparar taxas de juros de cartão de crédito

É fundamental mencionar que sua decisão de abrir um cartão de crédito não deve ser baseada na TAEG do cartão. Se você acha que acumulará juros ao não pagar regularmente o valor integral do seu saldo todos os meses, limite o uso desses cartões. Quaisquer recompensas que você possa ganhar com os gastos diários quase certamente serão anuladas pelos juros que você pagará. Se você não tomar cuidado, poderá se encontrar em um buraco de dívida do qual será muito difícil escapar – tudo por causa da cobrança de juros.

Dito isto, é fácil comparar as taxas de juros. As faixas de APR costumam ser impressas de forma visível na página de solicitação de cartão de crédito, evitando o trabalho de pesquisar os preços e os termos de cada cartão para encontrar sua resposta.

Se você estiver navegando em cartões de crédito emitidos pelo mesmo banco, poderá encontrar uma ferramenta de “comparação de cartões” que permite visualizar os destaques de cada cartão lado a lado. Se você estiver comparando cartões entre bancos, o processo será um pouco mais tedioso, mas ainda assim bastante fácil. Novamente, lembre-se de analisar mais do que apenas a TAEG de compra. Certifique-se de examinar também a transferência de saldo, adiantamento de dinheiro, multa e APR introdutória.

O que esperar de cartões de crédito com altas TAEGs

Os cartões de crédito que cobram uma TAEG elevada são frequentementerecompensas cartões de crédito, como aqueles associados a companhias aéreas e hotéis ou quaisquer cartões de crédito que ganhem pontos bancários transferíveis, comoChase Ultimate Rewards®, American Express Membership Rewards® eCapital One milhas. Esses cartões tendem a apresentar maior risco, mas maior recompensa. Por exemplo, você pode receber bem mais de US$ 1.000 em valor do bônus de boas-vindas de um cartão de crédito com alta TAEG, mas estar sujeito a uma taxa de juros em torno de 29% se tiver saldo todo mês.

Essas taxas de juros podem parecer assustadoras, mas lembre-se: se você pagar sua fatura em dia e integralmente, esses números não afetarão você em nada.

Alternativamente, os cartões de crédito concebidos para aqueles com crédito fraco podem ter TAEGs igualmente elevadas, simplesmente porque o requerente não demonstrou suficientemente hábitos de crédito saudáveis. Os bancos consideram-nos um risco.

O que esperar de cartões de crédito com TAEG baixas

Mesmo os cartões de crédito com TAEGs “baixas” ainda cobram taxas de juros incapacitantes. Afinal, qualquer dinheiro que você gasta em taxas está efetivamente alimentando sua renda por meio da trituradora de papel.

Os cartões que oferecem juros relativamente baixos são geralmente aqueles que não cobram uma taxa anual e recebem recompensas como dinheiro de volta. Às vezes, eles até fornecem uma janela de APR de introdução de 0% para compras e/outransferências de saldo.

Os cartões de crédito com TAEG baixa tendem a não ser os mais sofisticados nem conferir os benefícios mais valiosos. Mas o conforto de uma taxa de juros baixa pode ser mais útil para você. Como se qualificar para uma boa TAEG de cartão de crédito

Conforme mencionado acima, sua pontuação de crédito é um fator importante na decisão da TAEG que você receberá ao abrir um cartão de crédito. O banco deve confiar em você se quiser estender uma linha de crédito a uma taxa de juros favorável. A melhor ferramenta que eles têm para calcular sua confiabilidade é sua pontuação de crédito.

Em outras palavras, você precisará de um longo histórico de pagamentos dentro do prazo. Você também precisará apresentar uma baixa utilização de crédito. A regra geral diz que você não deve usar mais de 30% do seu crédito disponível.

Como diminuir a TAEG do seu cartão de crédito

Alguns cartões de crédito (geralmente aquelespara iniciantes) vem com um recurso integrado que reduz sua TAEG ao longo do tempo com base em bons hábitos.

Por exemplo, otaxas anuaistaxa anualnome do cartãoirá considerá-lo automaticamente para uma redução de APR de 2% a cada aniversário da conta. Tudo o que você precisa fazer é gastar pelo menos US$ 1.000 em compras a cada ano de titular do cartão e efetuar todos os pagamentos em dia. Você tem direito a reduzir seus juros até a taxa básica de juros atual mais 9,74%. Isso é impressionantemente baixo.

Para outros cartões que não oferecem esse benefício, você pode solicitar uma taxa de juros mais baixa ligando diretamente para o emissor do cartão de crédito. Você pode usar seus bons hábitos, como histórico de pagamentos confiável e baixa utilização de crédito, para defender sua causa. Não é uma garantia de que o banco irá capitular, mas certamente vale a pena tentar.

Como evitar o pagamento de juros por completo

Vale a pena repetir ad nauseam: você evitará pagar APR se pagar o saldo do seu extrato dentro do prazo e integralmente todos os meses. Esta ação simples significa que as taxas de juros não têm poder sobre você.

Se você for diligente com seu orçamento e tratar seus cartões de crédito como cartões de débito (ou seja, pagar sua fatura logo após fazer uma compra), você se sairá bem no mundo do crédito. Então você pode se concentrar nas recompensas, e não na TAEG, ao escolher os cartões de crédito.

Além disso, você pode pesquisarcartões de crédito que oferecem uma janela de introdução de 0% APRapós a abertura da conta. Alguns dos melhores cartões de crédito oferecem entre 15 e 21 meses sem juros em compras e transferências de saldo. Eles podem ser úteis se você estiver esperando uma compra grande que acha que não conseguirá pagar por um tempo.

TIME Stamp: Evite cobranças altas de APR usando seu cartão de crédito com responsabilidade

A TAEG do cartão de crédito geralmente fica entre 16% e 29%. Essa é uma ampla margem ditada por vários fatores, incluindo:

• Sua credibilidade.
• O tipo de cartão de crédito que você abre.
• A atual taxa básica de juros federal.

Obviamente, quanto mais baixa for a TAEG, menos você pagará no caso de acumular taxas devido a saldos suspensos, atrasos nos pagamentos, transferências de saldo, etc. de azar, você raramente deverá encontrar um pagamento de juros.

Perguntas frequentes (FAQ)

O que é APR de cartão de crédito?

APR significa “taxa percentual anual”. A TAEG do cartão de crédito é simplesmente a taxa de juros que você pagará por determinadas ações realizadas com seu cartão, como fazer uma compra ou sacar um adiantamento em dinheiro. É calculado anualmente, mesmo que os juros acumulados sejam (provavelmente) compostos diariamente.

Quais são os diferentes tipos de APR de cartão de crédito?

Existem quatro tipos diferentes de APRs:

• APR de compra: quando você compra algo com seu cartão de crédito e não paga integralmente no extrato mensal em que aparece, serão cobrados juros a partir de agora.
• APR de adiantamento de dinheiro: Ao usar seu cartão de crédito para sacar dinheiro, você começará imediatamente a acumular juros sobre esse valor em dólares até devolvê-lo.
• APR de transferência de saldo: quando você transfere um saldo para seu cartão de crédito de uma conta diferente, você pagará juros sobre esse saldo.
• APR de multa: se você não efetuar o pagamento mínimo até a data de vencimento do cartão de crédito, pagará juros.