O que significa TAEG?
APR (taxa percentual anual) representa o custo total do empréstimo para o cliente durante um ano. É mostrado como uma porcentagem e inclui todos os juros e encargos, para facilitar a comparação.
O que é APR representativo?
Onde você vê uma ‘APR representativa' anunciado, isso significa que 51% ou mais dos clientes recebem essa taxa ou melhor. A TAEG que você oferece dependerá de diversos fatores, incluindo o credor, o empréstimoquantia,prazo do empréstimo,suas circunstâncias individuais eseuhistórico de crédito.Normalmente, quanto melhor for o seu histórico de crédito, maior será a probabilidade de você receber uma TAEG mais baixa.
Uma TAEG mais alta é melhor?
Na verdade, é o oposto – uma TAEG mais elevada é considerada pior. Isso ocorre porque quanto maior a TAEG, maior será o custo do empréstimo. Uma TAEG alta aumentará o custo total do seu empréstimo, então geralmente é melhor optar por empréstimos com uma TAEG mais baixa se você conseguir aprovação para eles.
O que afeta a TAEG de um empréstimo pessoal?
Empréstimos pessoaisnão têm garantia, portanto não há garantia ou rede de segurança para eles se você atrasar seus pagamentos. Isto torna os empréstimos pessoais mais arriscados para os credores do que os empréstimos garantidos (onde um ativo como a sua casa é usado como garantia). Como resultado, a TAEG dos empréstimos pessoais tende a ser mais elevada em comparação com os empréstimos garantidos.
Tenha em mente que se você tirar umEmpréstimo seguroe atrasar seus pagamentos, o credor poderá retomar a posse de sua casa para recuperar os fundos devidos (como último recurso).
Existem vários fatores que afetam a TAEG oferecida em um empréstimo pessoal:
- pontuação de crédito e histórico de crédito– pessoas com uma boa pontuação de crédito e histórico de crédito tendem a receber uma TAEG mais baixa porque são consideradas menos arriscadas para emprestar
- rácio dívida / rendimento– se o pagamento mensal da sua dívida for baixo em comparação com a sua renda, é mais provável que você receba uma TAEG baixa
- quanto você quer emprestar– pedir um empréstimo de um valor menor pode significar uma TAEG mais alta
- por quanto tempo você deseja pedir emprestado– se o seu plano de reembolso for bastante curto, você poderá acabar com uma TAEG mais alta, mas se pedir um empréstimo maior por um período mais longo, poderá pagar mais juros no geral
Embora uma TAEG mais baixa seja geralmente melhor, é importante considerar o custo geral do empréstimo. Você poderia obter uma TAEG mais baixa pedindo um empréstimo maior por um longo período de tempo, mas acabaria pagando mais juros e taxas no total.
Como posso obter um empréstimo com TAEG baixa?
Existem várias maneiras de aumentar suas chances de obter uma TAEG baixa.
1. Melhore a pontuação e o histórico de crédito
Empréstimos com TAEG mais baixa geralmente são oferecidos a pessoas que têm uma boa pontuação de crédito e sem marcas negativas em seu histórico de crédito. Se você está lutando para obter um empréstimo ou só é elegível para uma TAEG alta, talvez seja melhor trabalhar emmelhorando sua pontuação de créditoprimeiro.
Por exemplo, você poderia:
- juntar-se aos cadernos eleitorais
- sempre pague suas contas em dia
- peça às agências de referência de crédito para corrigir quaisquer erros em seu relatório de crédito
- remova laços antigos que têm crédito ruim
- evite fazer vários pedidos de crédito num curto espaço de tempo
Um empréstimo pode ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito e as chances de obter taxas de juros mais baixas no futuro se você pagar em dia, sempre. Caso contrário, isso pode prejudicar sua pontuação e sua capacidade de obter mais financiamento.
2. Reduza sua dívida
O pagamento de sua dívida diminuirá sua relação dívida / rendimento. Isso é bom porque significa que você terá dinheiro extra para aplicar em um empréstimo, para que os credores possam se sentir mais confortáveis emprestando para você.
Reduzindo seus gastos com cheque especial e cartões de crédito para cerca de25% ou menos do seu limite de crédito totalirá melhorar sua pontuação de crédito. Além disso, mostrará aos credores que você é um mutuário confiável.
3. Considere o tamanho do empréstimo
Normalmente, quanto maior o empréstimo, menos juros você pagará – mas certifique-se de que seja acessível e não peça emprestado mais do que o necessário. Caso contrário, você pode acabar tendo dificuldades para pagar o empréstimo e incorrer em multas por atraso ou falta de pagamento. Além disso, pagamentos perdidos ou atrasados aparecerão em seu relatório de crédito e reduzirão sua pontuação.
4. Considere um prazo de empréstimo mais longo
Novamente, um prazo de empréstimo mais longo pode significar que você receberá uma oferta de uma taxa de juros mais baixa. No entanto, você poderá pagar mais no geral se o pagamento for distribuído por um período mais longo – mesmo com uma taxa de juros mais baixa.
Você poderia usar umcalculadora de empréstimopara descobrir quanto custará no total, inserindo o valor do empréstimo, o prazo do empréstimo e a TAEG.
5. Considere conseguir um fiador
Afiadoré alguém que essencialmente promete que o empréstimo será reembolsado, concordando em tornar-se conjuntamente responsável financeiramente por ele. Se você tiver um histórico de crédito ruim ou fraco e escolher um fiador com uma pontuação de crédito alta, você aumentará suas chances de receber uma oferta de uma TAEG mais baixa.
Esteja ciente de que se você atrasar os pagamentos, o fiador precisará pagar. No entanto, isso pode ser arriscado para ambas as partes, portanto, primeiro você precisa considerar os prós e os contras. Situações como essa podem prejudicar o relacionamento entre vocês dois e afetar as finanças de ambos.
O que mais preciso considerar antes de fazer um empréstimo pessoal?
Além da TAEG e das taxas de juros, existem alguns outros fatores que você deve considerar antes de obter um empréstimo pessoal:
- elegibilidade- depois de encontrar um contrato de empréstimo que deseja contratar, use um verificador de elegibilidade para ver se há probabilidade de ser aceito antes de solicitar. Essenão vaideixe uma pegada em seu relatório de crédito
- acessibilidade– você precisa ser capaz de se comprometer com os pagamentos mensais, deixando algum espaço caso sua situação financeira mude no futuro
- possíveis taxas adicionais– podem incluir taxas de atraso de pagamento ou taxas de reembolso antecipado, que não estão incluídas na TAEG
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