Qual é a taxa percentual anual ou TAEG? | Uswitch (2024)

O que significa TAEG?

A taxa percentual anual, ou TAEG, refere-se ao custo total do seu empréstimo durante um ano. Inclui os juros que você deve pagar mais quaisquer taxas adicionais.

Todos os empréstimos pessoais ecartões de créditotem uma TAEG. Antes de assinar um contrato de crédito, os credores devem informar a TAEG, que calculam usando uma fórmula da Autoridade de Conduta Financeira (FCA).

A TAEG é expressa como uma porcentagem do valor que você pediu emprestado, tornando mais fácil para os consumidores compararem produtos numa base comparável. Por exemplo, um cartão de crédito com TAEG de 17% deve ser mais barato do que outro com TAEG de 23%.

No entanto, você ainda deve verificar os termos e condições porque a TAEG inclui apenas cobranças obrigatórias. Não contém pagamentos atrasados ​​ou taxas de retirada de dinheiro, por exemplo.

Qual é a diferença entre APR e a taxa de juros?

A taxa de juros é simplesmente o valor cobrado sobre o dinheiro que você pediu emprestado. Se você olhasse apenas para a taxa de juros, não teria necessariamente uma imagem clara de qual empréstimo ou cartão de crédito é mais barato.

Por exemplo, se o cartão de crédito A tivesse uma taxa de juros de 20% e o cartão de crédito B tivesse uma taxa de juros de 23%, você presumiria que o cartão de crédito A era o mais barato.

Mas se o cartão de crédito A tivesse uma taxa anual e o cartão de crédito B não tivesse nenhuma taxa anual, o cartão de crédito B poderia ser mais barato no geral.

A TAEG leva em consideração essa taxa, tornando mais fácil comparar produtos e descobrir qual será mais barato em termos de custo total.

O que significa APR representativo?

A TAEG representativa é a TAEG que você vê anunciada ao comparar cartões de crédito e empréstimos.

Apenas 51% dos candidatos aprovados para esse produto devem receber a TAEG representativa, o que significa que os restantes 49% podem não ser elegíveis para a TAEG anunciada e poderão pagar uma taxa mais elevada.

É importante ter isso em mente ao comparar suas opções.

Como posso saber qual é a minha taxa APR?

A taxa que você recebe é conhecida como TAEG pessoal. O credor geralmente só informa isso depois que você solicita o crédito.

No entanto, muitos provedores de cartões de crédito e empréstimos oferecem verificadores de elegibilidade que avaliam sua probabilidade de ser aceito para um determinado cartão ou empréstimo. Se você for pré-aprovado, alguns desses verificadores também fornecerão uma TAEG pessoal, para que você saiba a taxa exata que obterá se se inscrever integralmente.

Os verificadores de elegibilidade usam apenas uma pesquisa suave, o que significa que não afetarão seupontuação de crédito.

O que afeta sua TAEG?

Os credores que avaliam sua TAEG pessoal analisam sua renda e gastos domésticos. Se você está se candidatando a umempréstimo pessoal, o provedor considerará o valor que você deseja emprestar e a duração do empréstimo.

Factors that also help determine your APR include your credit history, credit score and financial circ*mstances.

Os credores considerarão o quão bem você tomou emprestado no passado. Se você pagou as dívidas dentro do prazo e não excedeu seu limite de crédito, os credores o considerarão como de menor risco e terão maior probabilidade de oferecer uma TAEG competitiva.

Em comparação, é mais provável que os credores ofereçam uma TAEG mais elevada a alguém que anteriormente perdeu muitos pagamentos de crédito ou teve dificuldades para pagar a sua dívida.

Saiba mais sobre como sua classificação de crédito pessoal afeta os juros que você paga com nosso guia de pontuação de crédito.

O que é considerado uma boa TAEG?

Quanto menor a TAEG, melhor. Uma TAEG mais baixa significa que você pagará menos juros e outros encargos.

Alguns cartões de crédito oferecem TAEG de 0% em compras e transferências de saldo por vários meses, o que significa que você não pagará nenhum juro durante esse período. No entanto, se você não pagou o saldo do cartão de crédito antes do término do acordo de 0%, a TAEG normalmente saltará para cerca de 21% a 24%.

Geralmente, uma TAEG abaixo de 21% é relativamente baixa. Qualquer coisa acima de 24% é mais cara. Se você pagar o saldo total do seu cartão de crédito todos os meses, a TAEG não será tão importante, pois você não pagará juros. Mas se você esquecer e a TAEG for alta, os juros aumentarão rapidamente.

APRs altos geralmente se aplicam acartões de crédito para construção de crédito, que são projetados para aqueles com crédito ruim. As APRs tendem a ficar entre 24% e 34%, portanto, pagar o saldo integralmente a cada mês é melhor para evitar o pagamento dessas taxas altas.

Prêmio oucartões de crédito de recompensatambém tendem a vir com TAEGs mais altas, já que geralmente cobram uma taxa anual.

Os credores geralmente oferecem as melhores taxas de empréstimo pessoal para aqueles que tomam empréstimos entre £ 7.500 e £ 15.000. As TAEG mais competitivas para empréstimos deste porte ficam em torno de 6% a 7%.

A TAEG é o aspecto mais importante de um cartão de crédito? Isso depende. Se você tiver certeza de que sempre poderá reembolsar seu saldo integralmente todos os meses, a TAEG não importará. Em vez disso, você pode querer se concentrar em vantagens comomilhas aéreasoudinheiro de volta.

Por outro lado, se você sabe que não conseguirá pagar seu saldo integralmente todos os meses, a TAEG deve ser uma consideração importante.

O que é um ARPC?

TAEG significa taxa anual de encargos efetiva global. Os credores o utilizam para permitir que você compare hipotecas e empréstimos garantidos.

Quando você solicita uma hipoteca, geralmente paga uma taxa introdutória de dois a cinco anos, dependendo do negócio. A taxa então reverte para a taxa variável padrão do credor. A TAEG tem em conta ambas as taxas e indica o custo global do empréstimo ao longo de todo o prazo da hipoteca – normalmente cerca de 25 anos.

Resumindo, a TAEG mostra exatamente quanto você pagaria se permanecesse com a mesma hipoteca até pagar o valor emprestado integralmente. No entanto, se você mudar para uma nova hipoteca após o término do acordo introdutório, não precisará se preocupar com a TAEG.

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