Quer uma taxa de juros mais baixa no cartão de crédito? Basta perguntar | Taxa bancária (2024)

Se você não estiver satisfeito com o seu cartão de créditotaxa percentual anual (APR), garantir um valor mais baixo pode ser tão simples quanto perguntar ao emissor do cartão de crédito. O emissor pode recusar sua solicitação, mas nunca é demais perguntar. Se você estabeleceu um histórico de pagamentos dentro do prazo e outros comportamentos responsáveis ​​com o emissor, poderá aproveitar esse histórico em seu benefício.

Uma taxa de juros mais baixa pode garantir que você pague menos juros ao longo do tempo, por isso vale a pena pedir. Você também pode se qualificar para um0% TAEGem um cartão de crédito por tempo limitado, embora normalmente você precisebom créditoouexcelente créditopara se qualificar para esse tipo de oferta.

Se você está pensando se seu cartão de crédito tem ou não umTAEG razoável, considere isto: Otaxa média de juros do cartão de créditoestá atualmente pouco abaixo de 21 por cento. Se você tiver um cartão de crédito com TAEG muito superior à média nacional, negociar com seu emissor pode ajudá-lo a trazer sua taxa para esse nível ou menos.

Como pedir redução da taxa de juros do cartão de crédito

Pedir ao seu emissor um corte na taxa de juros pode parecer intimidante, mas não precisa ser assim. O segredo é fazer uma pesquisa prévia para que você possa vir preparado com as informações necessárias para negociar, como os detalhes do seu cartão atual e como ele se compara a cartões semelhantes no mercado. Vamos dar uma olhada mais de perto no processo de negociação.

Encontre ofertas competitivas de cartão de crédito

As empresas de cartão de crédito não querem perder o seu negócio, e é por isso que precisam permanecer competitivas com outros emissores. Antes de ligar para o seu emissor, procure um cartão de crédito semelhante ao seu e compare as taxas de juros. Se você encontrar um cartão semelhante com uma TAEG melhor, anote para poder compartilhar essas informações quando ligar para o seu emissor.

Dito isto, certifique-se de que a oferta seja realmente competitiva. Se você tem umpontuação de crédito ruim, por exemplo, não faria sentido comparar a TAEG do seu cartão de crédito com a TAEG de um cartão que exige crédito excelente.

Ligue para o emissor do seu cartão e pergunte

Com essas informações em mãos, tenteentrando em contato com o emissor do seu cartão de créditodiretamente através do número de atendimento ao cliente no verso do seu cartão e solicitando uma taxa de juros menor.

Aqui está um exemplo de roteiro do que você pode dizer nesta conversa:

Para que esta conversa corra da melhor forma possível, é importante estar preparado. Conheça o seu atualcondições do cartão de crédito- incluindo sua TAEG,período de carência, data de vencimento do extrato e saldo atual - e use esse conhecimento a seu favor ao revelar o que descobriu ao pesquisar credores concorrentes.

Se você conseguiu encontrar uma oferta melhor de outro emissor, repasse essa informação ao representante. Você pode descobrir que eles estão mais dispostos a negociar se deixar claro que está pensando em levar seu negócio para outro lugar.

E se você acompanhou os pagamentos e tem um sólidohistórico de uso responsável de créditocom o seu emissor, eles podem reduzir sua taxa de juros apenas para manter seu negócio. O pior que podem dizer é “não”.

Ainda sem sorte? Você também pode tentar o método HUCA. HUCA significa “desligar, ligar novamente” e, como o nome sugere, envolve desligar e tentar novamente se não gostar da primeira resposta recebida. É possível que um segundo (ou terceiro) representante de atendimento ao cliente seja mais receptivo à sua solicitação do que o primeiro.

Uma taxa mais baixa desencadeia uma forte puxada de crédito?

A dura verdade é esta: talvez aconteça e talvez não.

Aqui está o que faz a diferença – Se o credor tratar o pedido como um mero pedido, é provável que uminquérito suave, ou mesmo nenhuma investigação, será suficiente. No entanto, se o credor considerar o seu pedido como uma alteração de conta (como pedir umaumento do limite de créditoou outro cartão do banco que tenha uma taxa de juros mais baixa), então uminvestigação difícilé provável.

Em última análise, depende do credor, de quais são as suas regras e do tipo de relacionamento que você mantém com ele. A melhor coisa a fazer é perguntar ao seu credor sesolicitando uma redução da taxasignificará um puxão forte.

Na maioria das vezes, um puxão forte acontece quando você pede mais crédito e presume-se que você está se preparando para contrair dívidas adicionais. Porém, no caso de pedir uma redução dos juros do cartão de crédito, você não está pedindo mais crédito.

Entramos em contato com Capital One, Discover e Citi para ver como eles lidam com essas solicitações e todos os representantes transmitiram que não geram um relatório de crédito se um cliente solicitar uma redução de taxa. No entanto, a realidade é que cada credor tem as suas próprias regras, das quais o cliente pode ou não ter conhecimento.

Uma palavra de cautela: se você tiver um curtohistórico de crédito, ou o que é conhecido como “arquivo fino”, uma investigação pode ser mais séria. Se você tiver um histórico limitado ou uma pontuação baixa, alguns pontos podem afetar mais a decisão do credor do que afetaria uma pessoa com uma pontuação alta e um histórico longo.

Considere um cartão de transferência de saldo, se for negado

Se você não conseguir alterar sua taxa de juros, uma maneira de pagar menos juros por um período limitado de tempo é solicitar umtransferência de saldo cartão de crédito, a maioria dos quais permite garantir uma TAEG introdutória de 0% sobre os saldos transferidos por até 21 meses. Lembre-se de que essas ofertas normalmente vêm com umtaxa de transferência de saldo, então você não terá acesso a essa TAEG de 0% gratuitamente. No entanto, solicitar um cartão de crédito para transferência de saldo pode ser uma ótima opção paraconsolidar dívidasem prejudicar ainda mais o seu crédito.

Com um cartão de transferência de saldo superior como oCartão Wells Fargo Reflect®, por exemplo, você receberá uma das ofertas mais longas para compras e transferências de saldo qualificadas disponíveis atualmente. O Wells Fargo Reflect oferece uma APR introdutória de 0 por cento por 21 meses a partir da abertura da conta em compras e transferências de saldo qualificadas (18,24%, 24,74% ou 29,99% APR variável a partir de então).

Tenha em mente que se aplica uma taxa padrão de transferência de saldo de 5 por cento (mínimo de US$ 5), e as transferências de saldo devem ser feitas nos primeiros 120 dias para obter esta taxa introdutória. Para determinar se uma transferência de saldo realmente economizará dinheiro, considere usar nossocalculadora de transferência de saldo.

Melhorar sua pontuação de crédito pode ajudá-lo a garantir uma TAEG mais baixa

Esteja você tentando negociar uma TAEG mais baixa em seu cartão de crédito atual ousolicitando um novo cartão, uma maneira de obter melhores taxas de juros é tomar medidas para melhorar sua pontuação de crédito. E uma das maneiras mais fáceis de aumentar sua classificação de crédito é pagar a fatura do cartão de crédito antecipadamente ou dentro do prazo todos os meses.

Você também deve evitar abrir muitas contas novas — o que leva a múltiplasperguntas difíceisem seu relatório de crédito – e fechando contas antigas, o que pode aumentar seuutilização de créditoe diminuir a duração do seu histórico de crédito. Ambas as medidas podem impactar negativamente sua pontuação de crédito, juntamente com outros fatores.

Se você tem muitas dívidas em relação ao seu limite de crédito, também pode melhorar sua pontuação de créditopagando sua dívida. A maioria dos especialistas recomenda manter seu índice de utilização de crédito abaixo de 30% para obter melhores resultados, o que significa manter US$ 3.000 ou menos em saldos rotativos para cada US$ 10.000 de crédito total que você possui.

O resultado final

Existe um método testado e comprovado para evitar totalmente os juros do cartão de crédito: se você apenas fizer compras, poderá pagar - e vocêpagar a fatura do seu cartão de créditodentro do prazo e na íntegra todos os meses - você nunca será cobrado um centavo no pagamento de juros.

Se você acabar com dívidas, certifique-se de obter as taxas de juros mais baixas possíveis. Garantir uma taxa de juros mais baixa pode ser tão simples quanto pedir ao emissor do cartão de crédito atual que reduza sua TAEG. Noutros casos, pode fazer sentido melhorar a sua pontuação de crédito ou transferir o seu saldo para um novoCartão de crédito com TAEG de 0 por cento.