Qual é a maior diferença entre um plano 401k e uma conta de aposentadoria individual IRA)?
A principal diferença entre 401(k)s e IRAs é que401(k)s são oferecidos por empregadores, enquanto IRAs são abertos por indivíduos por meio de um corretor ou banco.
As diferenças entre um 401 (k) e um SIMPLE IRA
Um plano 401(k) pode ser oferecido por qualquer tipo de empregador, mas um SIMPLE IRA é projetado para pequenas empresas com 100 ou menos funcionários.
401(k)s oferecem muitos benefícios aos trabalhadores, incluindoincentivos fiscais, correspondência entre empregadores, limites elevados de contribuição, potencial de contribuição numa idade mais avançada e proteção contra credores.
As maiores diferenças entre um Roth 401 (k) e um Roth IRA são seusdiferentes limites de contribuição anual, critérios de elegibilidade e se você precisará realizar as distribuições mínimas exigidas (RMDs).
Com um Roth IRA, você contribui com dólares após os impostos, seu dinheiro cresce sem impostos e geralmente você pode fazer retiradas isentas de impostos e multas após os 59 anos e meio. Com um IRA tradicional, você contribui com dólares antes ou depois dos impostos, seu dinheiro cresce com impostos diferidos e as retiradas são tributadas como renda corrente após os 59 anos e meio.
A principal diferença entre Roth e as contas de aposentadoria individuais tradicionais (IRAs) está no momento de suas vantagens fiscais. Com os IRAs tradicionais, você deduz as contribuições agora e paga os impostos sobre as retiradas posteriormente; As contribuições de Roth IRA são feitas com dinheiro que foi tributado, para que você obtenha retiradas isentas de impostos posteriormente.
- Fácil e barato de configurar e operar.
- Os funcionários compartilham a responsabilidade por sua aposentadoria.
- Não são necessários testes de discriminação.
- Contribuições inflexíveis.
- Limites de contribuição mais baixos do que alguns outros planos de aposentadoria.
Um IRA tradicional é semelhante a um 401k no sentido de que as contribuições não são tributadas (são dedutíveis), mas a principal diferença é queeles são independentes do seu empregador. Um Roth IRA também é independente, mas as contribuições são feitas após os impostos.
Principais vantagens dos IRAs
Os IRAs geralmente oferecem uma gama muito mais ampla de opções de investimento do que os planos de aposentadoria no local de trabalho.. Se você se qualificar para um Roth e um IRA tradicional no mesmo ano, poderá contribuir para ambos. Suas contribuições totais devem permanecer abaixo do limite combinado de contribuições do IRA.
- Vantagens fiscais. As contribuições para um 401 (k) tradicional são retiradas diretamente do seu contracheque antes que o imposto de renda federal seja retido. ...
- Você está no controle. ...
- O tempo está no seu lado. ...
- Você pode levá-lo com você. ...
- Deduções fáceis na folha de pagamento.
Por que Roth 401k é ruim?
Se você está economizando exclusivamente em um Roth 401(k),suas opções para acessar esse dinheiro são limitadas antes dos 59 anos e meio. Embora você possa sacar qualquer quantia que contribuiu para um Roth 401 (k) a qualquer momento, sem impostos ou multas, os ganhos normalmente não podem sair isentos de multas antes de você atingir a idade de 59 anos e meio.
Se o seu 401(k) tiver menos de US$ 1.000 quando você largou o emprego,o IRS permite que o administrador do plano retire automaticamente o seu dinheiro e lhe envie um cheque, menos 20% em impostos, de acordo com o IRS. Você também pode iniciar uma rolagem: uma transferência direta de seu dinheiro de uma conta 401 (k) para outra conta de aposentadoria com vantagens fiscais.
Um trabalho 401 (k) é um ótimo privilégio para ajudá-lo a aumentar suas economias para a aposentadoria. No entanto, se você também está tentando economizar fora do plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, poderá ter alguns problemas. A boa notícia é quevocê pode contribuir para um IRA mesmo que também contribua para um 401 (k) no trabalho.
Se você contribuir com 5.000 dólares por ano para um Roth IRA e obter um retorno médio anual de 10%, o saldo de sua conta valerá um valor na região de250.000 dólaresdepois de 20 anos.
Se você não tiver dinheiro suficiente para maximizar as contribuições para ambas as contas, os especialistas recomendammaximizando o Roth 401 (k) primeiropara receber o benefício de uma equiparação integral do empregador.
O IRA tradicional é uma escolha melhor quando você estámais velho ou ganhando mais, porque você pode evitar o imposto de renda com alíquotas mais altas sobre a renda atual.
- Você pagará impostos no futuro: você pode ter desfrutado dos benefícios fiscais quando era mais jovem, mas esse benefício não dura para sempre. ...
- Você é obrigado a sacar o dinheiro: você pode não ter certeza do que fará aos 73 anos, mas uma coisa é certa com um IRA tradicional: você terá que começar a sacar algum dinheiro.
Por que considerar um IRA tradicional? Com um IRA tradicional,seu dinheiro pode crescer com impostos diferidos, mas você pagará imposto de renda normal sobre suas retiradas, e você deve começar a receber distribuições após os 73 anos.
Após o período de 2 anos,você pode fazer transferências isentas de impostos de IRAs SIMPLES para outros tipos de IRAs não Roth ou para um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. Você também pode transferir dinheiro para um Roth IRA após o período de 2 anos, mas deve incluir qualquer dinheiro não tributado acumulado em sua renda.
Com um IRA SIMPLES, você e seus funcionários podem reservar um percentual do salário para a aposentadoria, até o limite de contribuição. O dinheiro cresce com impostos diferidos até ser retirado. Os funcionários não pagam impostos sobre o crescimento do investimento, mas pagarão imposto de renda ao fazer saques.
Devo manter meu dinheiro em um IRA SIMPLES?
No entanto,o SIMPLES IRA não é adequado para todos. Em comparação com outras contas de aposentadoria independentes, os IRAs SIMPLES têm limites de contribuição relativamente baixos. Se você é proprietário de uma empresa sem funcionários, pode achar preferível um solo 401 (k) ou SEP IRA para ajudar a contribuir com grandes quantias para sua conta de aposentadoria.
A principal diferença entre 401(k)s e IRAs é que401(k)s são oferecidos por empregadores, enquanto IRAs são abertos por indivíduos por meio de um corretor ou banco. Os IRAs normalmente oferecem mais opções de investimento, mas os 401(k)s permitem contribuições anuais mais altas.
Erros comuns de investimento incluem não fazer pesquisas suficientes, reagir emocionalmente, não diversificar seu portfólio, não ter metas de investimento, não compreender sua tolerância ao risco, olhar apenas para retornos de curto prazo e não prestar atenção às taxas.
A resposta correta é C. Lee investe seu dinheiro nos setores mais populares que conhece. Este é um erro comum de investimento conhecido comomentalidade de rebanho. Quando os investidores seguem cegamente a multidão e investem em indústrias populares sem fazerem a devida investigação, podem acabar por tomar más decisões de investimento.
Os empregadores podem igualar as suas contribuições, mas limitar as suas opções de investimento.IRAs oferecem mais controle, flexibilidade e taxas potencialmente mais baixas.
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