Qual é a principal vantagem de um Roth IRA ou Roth 401K?
Com a maioria das contas de aposentadoria, você não pode acessar o dinheiro que contribui ou qualquer lucro de investimento antes da idade da aposentadoria sem incorrer em uma penalidade de retirada antecipada de 10%, além de qualquer imposto de renda aplicável.Uma característica atraente de Roth IRAS é queVocê pode acessar suas contribuições antes da aposentadoria sem penalidade.
Um Roth IRApermite aos investidores muito mais controle sobre suas contasdo que um Roth 401 (k).Com um Roth IRA, os investidores podem escolher entre todo o universo de investimentos, incluindo ações, títulos e fundos individuais.Em um plano 401 (k), eles são limitados aos fundos que seu plano de empregador oferece.
Crescimento e retirada isentos de impostos
Com um Roth IRA, você contribui com dinheiro após impostos para a conta, para não evitar impostos sobre suas contribuições, como pode com um IRA tradicional.Em troca, seu dinheiro cresce isento de impostos e você poderá retirá-lo isento de impostos na aposentadoria, definido como 59 anos e meio ou mais.
Takeaways -chave
Um Roth 401 (k) é supervisionado pela sua empresa, que seleciona o corretor e pode limitar as opções de investimento.Um Roth IRA permite que seus investimentos cresçam por um período mais longo, oferecem mais opções de investimento e facilitam as saques precoces.
Com um Roth 401 (k)Você fará contribuições com dinheiro após impostos, para não desfrutar de uma redução de impostos hoje.Em troca, qualquer dinheiro que você retire na aposentadoria será isento de impostos.Em um Roth 401 (k), você desfrutará não apenas de crescimento isento de impostos de seus ganhos de investimento, mas também de saques isentos de impostos.
Prós | Contras |
---|---|
Limite de contribuição mais alto que o IRA | Sem redução de renda tributável |
Correspondência de empregador | Regra de cinco anos |
Retiradas isentas de impostos | Possíveis taxas altas |
Pode rolar fundos para Roth IRA sem implicações fiscais | Menos opções de investimento |
A principal vantagem está noTratamento isento de impostos de distribuições para o proprietário e o beneficiário.Nenhuma dedução está disponível para contribuições para um Roth IRA - todas as contribuições são feitas após o dinheiro dos impostos.
- Você obtém um crescimento isento de impostos....
- Você pode tirar saques isentos de impostos na aposentadoria....
- Você decide quando, se e como tirar saques....
- Você pode se qualificar para créditos tributários adicionais....
- Você pode ser elegível para uma conversão "Backdoor Roth IRA"....
- Seus beneficiários não serão tributados.
Se você contribuir com 5.000 dólares por ano para um Roth IRA e obtiver um retorno médio anual de 10 %, o saldo da sua conta valerá um valor na região de250.000 dólaresdepois de 20 anos.
As contas de aposentadoria individuais de Roth (IRAs) oferecem vários benefícios importantes, incluindo crescimento isento de impostos, saques isentos de impostos na aposentadoria e nenhuma distribuição mínima necessária (RMDS).Uma desvantagem -chave:Roth IRA Contribuições são feitas com dinheiro após impostos, o que significa que não há dedução de impostos nos anos em que você contribui.
Os backdoor Roth IRAs são permitidos em 2024?
Sim. Backdoor Roth IRAS ainda é permitido em 2024.No entanto, tem se falado em eliminar o backdoor Roth nos últimos anos.E o futuro é, obviamente, difícil de prever.
Com um Roth IRA, você contribui com dólares após impostos, seu dinheiro cresce isento de impostos e geralmente você pode fazer saques sem impostos e penalidade após a idade de 59½.Com um IRA tradicional, você contribui com dólares pré-ou após impostos, seu dinheiro cresce diferido e os saques são tributados como renda atual após os 59 anos e meio.
Você deve dividir contribuições entre uma conta Roth e tradicional?A divisão de contribuições entre um Roth e a conta tradicional pode permitir que você obtenha algum benefício fiscal hoje ao mesmo tempo em que se esconde um pouco contra taxas de imposto mais altas no futuro.
Contribuições e ganhos em um Roth 401 (k)pode ser retirado sem pagar impostos e multas se você tiver pelo menos 59 ½ e tiver sua conta por pelo menos cinco anos.Os saques podem ser feitos sem penalidade se você ficar incapacitado ou por um beneficiário após sua morte.
Se você é jovem e confiante de que estará ganhando mais e em um suporte de imposto mais alto no futuro, o Roth 401 (k) pode ser uma boa escolha.
Você faz contribuições do Roth 401 (k) com dinheiro que já foi tributado - assim como faria com uma conta de aposentadoria individual (IRA).Quaisquer ganhos crescem isentos de impostos eVocê não paga impostos quando começa a tomar saques na aposentadoria.
"Economizar em um Roth 401 (k) pode ser o melhor caminho a percorrer se os impostos sobre uma conversão de Roth IRA forem proibitivos".Limites de contribuição mais alta: em 2023, você pode guardar até US $ 22.500 em um Roth 401 (k) - US $ 30.000 se tiver 50 anos ou mais.As contribuições do Roth IRA, em comparação, estão limitadas a US $ 6.500 a US $ 7.500 se você tiver 50 anos ou mais.
Um Roth IRA pode ser uma boa opção de poupança paraAqueles que esperam estar em uma faixa de imposto mais alta no futuro, tornando as retiradas isentas de impostos ainda mais vantajosas.No entanto, existem limitações de renda para abrir um Roth IRA; portanto, nem todos serão elegíveis para esse tipo de conta de aposentadoria.
Uma diretriz geral é que, se você acha que seu suporte de imposto será maior quando você se aposentar do que é hoje, você pode considerar um Roth IRA - especialmenteSe você é mais jovem e ainda não atingiu seus anos de pico de ganho.
Paraindivíduos que antecipam que estarão em uma faixa de imposto mais alta quando forem mais velhos ou se aposentaram, Roth IRAs pode fornecer uma opção benéfica, pois o dinheiro não é tributável, diferentemente de uma retirada 401 (k) ou tradicional do IRA.
Quais são os prós e contras de um Roth IRA?
Roth IRA Pros | Roth Ira Contras |
---|---|
Você tem diversificação na aposentadoria, para que todas as suas contas não sejam diferidas. | A contribuição máxima é relativamente baixa.Você ainda precisará de outros veículos de aposentadoria para economizar o suficiente para a aposentadoria. |
Um Roth IRA, por outro lado, é financiado com dólares após impostos.As contribuições funcionam da mesma maneira, masVocê tem que pagar o imposto primeiro em todo o valor tributável.Eles não reduzem sua conta de impostos, mas você não precisará pagar nenhum imposto posteriormente quando começar a fazer saques depois de se aposentar.
30 anos é muito velho para um Roth IRA?Não há limite de idade para abrir um Roth IRA, mas há limites de renda e contribuição que os investidores devem estar cientes antes de financiar um.24 A abertura de um Roth IRA após os 30 anos ainda faz sentido financeiro para a maioria das pessoas.
Ao maximizar suas contribuições a cada ano e pagar impostos à sua taxa de imposto atual, você está eliminando a possibilidade de pagar uma taxa ainda mais alta quando começa a fazer saques.Assim como você diversifica seus investimentos, esse movimento diversifica sua exposição a impostos futuros.
Resumindo.Como um indivíduo que ganha US $ 200.000 por ano,Você não pode contribuir para um Roth IRA se você for solteiro, mas se você estiver casado e arquivar em conjunto.
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