O que as taxas de juros estão fazendo agora?
Tendências semanais das taxas de juros hipotecárias nacionais
Para os proprietários que desejam refinanciar, a taxa média de juros de refinanciamento de 30 anos é de 7,03%, aumentando 5 pontos base na última semana. Além disso, a atual taxa média de juros de refinanciamento de 15 anos é de 6,50%, aumentando 12 pontos base na última semana.
Tendências semanais das taxas de juros hipotecárias nacionais
Para os proprietários que desejam refinanciar, a taxa média de juros de refinanciamento de 30 anos é de 7,03%, aumentando 5 pontos base na última semana. Além disso, a atual taxa média de juros de refinanciamento de 15 anos é de 6,50%, aumentando 12 pontos base na última semana.
produtos | Taxa de juro | ABRIL |
---|---|---|
Taxa fixa de 30 anos | 6,98% | 7,02% |
Taxa fixa de 20 anos | 6,82% | 6,87% |
Taxa fixa de 15 anos | 6,46% | 6,53% |
Taxa fixa de 10 anos | 6,34% | 6,42% |
Na sua previsão de financiamento hipotecário de março, a Mortgage Bankers Association prevê queas taxas de hipotecas cairão de 6,8% no primeiro trimestre de 2024 para 6,1% no quarto trimestre. O grupo industrial espera que as taxas caiam abaixo do limite de 6% no primeiro trimestre de 2025.
Em 12 de abril de 2024, a médiaA taxa de hipoteca fixa de 30 anos é de 7,45%, a taxa de hipoteca fixa de 20 anos é de 7,37%, a taxa de hipoteca fixa de 15 anos é de 6,90% e a taxa de hipoteca fixa de 10 anos é de 6,78%. As taxas médias para outros tipos de empréstimo incluem 7,43% para uma hipoteca fixa FHA de 30 anos e 7,20% para uma hipoteca fixa jumbo de 30 anos.
Apesar das taxas hipotecárias permanecerem teimosamente elevadas, a maioria dos especialistas do mercado imobiliário espera que estas diminuam ao longo de 2024, assumindo que a Reserva Federal actua de acordo com os cortes das taxas de juro que lhe foram sinalizados. No entanto, permanece incerto se as taxas hipotecárias diminuem o suficiente para criar uma mudança significativa na acessibilidade das casas.
Resumindo,é improvável que as taxas hipotecárias nos EUA voltem a atingir 3%, pelo menos não num futuro próximo. Isto deve-se a uma combinação de factores, incluindo: Inflação mais elevada: A inflação está actualmente no máximo dos últimos 40 anos nos EUA e a Reserva Federal está a aumentar as taxas de juro para a combater.
A última previsão da Fannie Mae prevê que a taxa média de 30 anos será de6,4%até o final de 2024, enquanto a Mortgage Bankers Association prevê que cairá para 6,1%.
A taxa fixa média a 30 anos atingiu um mínimo histórico de2,65% em janeiro de 2021antes de subir para 7,79% em outubro de 2023, de acordo com Freddie Mac.
Nome da conta | APY (rendimento percentual anual) exato em 12/04/2024 |
---|---|
Banco da Aliança OcidentalPremier de poupança de alto rendimento | 5,36% |
Conta poupança de alto rendimento CloudBank 247 | 5,26% |
UFB Poupança Segura | 5,25% |
Atualizar economia Premier | 5,21% (com saldo mínimo de $ 1.000) |
Devo fixar minha taxa de hipoteca hoje ou esperar?
Depois de encontrar uma taxa ideal para seu orçamento,bloqueie a taxa o mais rápido possível. Não há como prever com certeza se uma taxa aumentará ou diminuirá nas semanas ou mesmo meses que às vezes leva para fechar o seu empréstimo.
O Fed aumentou a taxa 11 vezes entre março de 2022 e julho de 2023 para combater a inflação contínua. Após sua reunião de dezembro de 2023,o Comitê Federal de Mercado Aberto (FOMC) previu fazer três cortes de um quarto de ponto até o final de 2024 para reduzir a taxa de fundos federais para 4,6%.
Prazo do empréstimo | Taxa de juro | ABRIL |
---|---|---|
30 anos fixos | 7,58% | 7,60% |
15 anos fixos | 6,83% | 6,86% |
Jumbo de 30 anos | 7,56% | 7,59% |
As taxas de juro mais elevadas têm normalmente dois efeitos no mercado imobiliário que podem ajudar a reduzir os preços: põem alguns compradores fora do mercado, o que é bom para os compradores que permanecem, e normalmente têm o efeito de exercer pressão descendente sobre os preços da habitação, o que é bom para os compradores.
“No mercado atual,6% é uma ótima taxa em comparação com a média histórica de pouco mais de 7%”, disse Rueth. “No entanto, 6% não parece mais bom porque os proprietários foram prejudicados pelas taxas hipotecárias de 2,75% há alguns anos.” Os proprietários também estão sentindo o peso dos altos preços das casas, fazendo com que essas taxas elevadas prejudiquem ainda mais.
- Compre taxas de hipoteca. ...
- Melhore sua pontuação de crédito. ...
- Escolha o prazo do empréstimo com cuidado. ...
- Faça um pagamento inicial maior. ...
- Compre pontos de hipoteca. ...
- Bloqueie sua taxa de hipoteca. ...
- Refinancie sua hipoteca.
Legalmente falando,não há limiteaté quantas vezes você pode refinanciar sua hipoteca, para que possa refinanciar sempre que fizer sentido financeiro para você. Dependendo do seu credor e do tipo de empréstimo, você pode encontrar um período de espera – também chamado de requisito de tempero.
Por outro lado,um aumento na oferta de créditoreduzirá as taxas de juro, enquanto uma diminuição na oferta de crédito as aumentará. Um aumento na quantidade de dinheiro disponibilizado aos mutuários aumenta a oferta de crédito. Por exemplo, quando você abre uma conta bancária, você está emprestando dinheiro ao banco.
Para a maioria dos mutuários, o momento ideal para refinanciar équando as taxas de mercado caíram abaixo da taxa do seu empréstimo atual. Se você quiser refinanciar agora, calcule o ponto de equilíbrio para saber exatamente quanto tempo levará para colher as economias.
Quando a inflação está elevada, o Fed aumenta as taxas de curto prazo para desacelerar a economia e reduzir a pressão sobre os preços. Mastaxas de juro mais elevadas tornam mais caro o empréstimo dos bancos, pelo que aumentam as taxas dos empréstimos ao consumo, incluindo hipotecas, para compensar.
Quão altas poderão ser as taxas de juros em 2025?
O Goldman disse que espera que as taxas hipotecárias de 30 anos caiam para 6,3% até o final de 2024, e caiam ligeiramente em 2025 para 6%, à medida que o Fed começar a cortar as taxas de juros. Anteriormente, o Goldman esperava que a taxa hipotecária de 30 anos fosse de 7,1% até o final de 2024 e de 6,6% até o final de 2025.
A taxa média de hipoteca fixa de 30 anos na quinta-feira era de 6,99%. No último trimestre de 2025,Fannie Mae espera que caia para 6,0%. Enquanto isso, o modelo do Wells Fargo espera 5,8%, e a Mortgage Bankers Association estima 5,5%.
É aqui que três especialistas prevêem que as taxas de hipotecas estão indo:Cerca de 6% ou menos até o primeiro trimestre de 2025: “As taxas atingiram 8% no final do ano passado e neste momento vemos taxas mais próximas de 6,875%”, diz Haymore. “No primeiro trimestre de 2025, as taxas hipotecárias poderão cair abaixo do limite de 6%, ou talvez até mais baixo.”
Normalmente, é mais inteligente pagar a hipoteca o máximo possível logo no início do empréstimo, para evitar pagar mais juros.. Se você estiver nos últimos anos de sua hipoteca ou próximo a ela, pode ser mais valioso colocar seu dinheiro em contas de aposentadoria ou outros investimentos.
produtos | Taxa de juro | ABRIL |
---|---|---|
Taxa fixa de 30 anos | 7,117% | 7,198% |
Taxa fixa de 20 anos | 6,987% | 7,091% |
Taxa fixa de 15 anos | 6,239% | 6,372% |
Taxa fixa de 10 anos | 6,027% | 6,240% |
References
- https://www.wellsfargo.com/financial-education/homeownership/loan-amortization-extra-payments/
- https://www.ramseysolutions.com/real-estate/how-fed-rates-affect-housing
- https://money.usnews.com/loans/mortgages/mortgage-rate-forecast
- https://www.cbsnews.com/news/how-far-will-mortgage-rates-fall-when-fed-cuts-rates-what-experts-say/
- https://www.creditkarma.com/home-loans/i/how-often-can-you-refinance
- https://www.credible.com/mortgage/300000-mortgage
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/best-high-yield-savings-accounts-rates-right-now
- https://finance.yahoo.com/personal-finance/mortgage-rates-today-saturday-april-13-2024-100007428.html
- https://www.forbes.com/advisor/mortgages/mortgage-interest-rates-forecast/
- https://www.sofi.com/learn/content/tips-to-pay-off-mortgage-in-5-years/
- https://www.wsj.com/buyside/personal-finance/will-mortgage-rates-go-down-in-2024-predictions-16fffcaa
- https://www.cbsnews.com/news/will-mortgage-rates-ever-fall-to-3-again/
- https://www.nytimes.com/2023/08/26/business/mortgage-rates-housing-market.html
- https://finance.yahoo.com/news/chart-day-mortgage-rates-stay-030536086.html
- https://www.noradarealestate.com/blog/will-mortgage-rates-ever-be-3-percent-again/
- https://www.moneyhelper.org.uk/en/money-troubles/cost-of-living/worried-about-rising-mortgages
- https://www.cbo.gov/publication/52391
- https://www.noradarealestate.com/blog/mortgage-interest-rate-forecast-for-next-10-years/
- https://www.bankrate.com/banking/federal-reserve/economic-indicator-survey-interest-rates-april-2024/
- https://www.bankrate.com/mortgages/mortgage-rates/
- https://www.debt.org/real-estate/mortgages/how-to-pay-30-year-mortgage-in-15-years/
- https://www.statista.com/statistics/275190/ten-year-treasury-constant-maturity-rate-in-the-united-states-as-of-2009/
- https://www.bankrate.com/loans/auto-loans/principal-only-payments/
- https://www.bankrate.com/real-estate/how-much-house-can-i-afford-100k-salary/
- https://www.barrons.com/livecoverage/fed-fomc-meeting-rate-decision-powell-speech-today/card/fed-officials-increase-forecasts-for-level-of-rates-in-2025-2026-UkWWAkV496Sxmqwlt6CN
- https://www.nationwide.com/lc/resources/home/articles/pay-off-mortgage-faster
- https://www.investopedia.com/mortgage-rates-5094943
- https://point.com/blog/lower-your-mortgage-payment-without-refinancing
- https://www.cnbc.com/select/what-to-do-stuck-with-high-mortgage-rate/
- https://anytimeestimate.com/extrapayments/
- https://www.cabotwealth.com/daily/personal-finance/extra-mortgage-payments-save-thousands
- https://www.nerdwallet.com/mortgages/mortgage-rates
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/will-mortgage-rates-go-down-in-2024
- https://www.bankrate.com/mortgages/30-year-mortgage-rates/
- https://www.nerdwallet.com/article/mortgages/homebuying-tips-high-rates-property-line-september-2023
- https://www.cbsnews.com/news/why-some-experts-say-you-shouldnt-wait-for-mortgage-rates-to-fall/
- https://www.houzeo.com/blog/best-time-to-buy-a-house-in-california/
- https://www.chase.com/personal/mortgage/education/managing-your-mortgage/why-did-my-mortgage-go-up
- https://www.cbsnews.com/news/how-to-afford-house-when-mortgage-rates-are-high/
- https://www.cnet.com/personal-finance/mortgages/advice/homebuyers-get-6-percent-mortgage-rate-today/
- https://www.fool.com/the-ascent/mortgages/articles/youll-never-guess-how-much-faster-youll-pay-off-your-mortgage-with-100-extra-per-month/
- https://www.americanfinancing.net/saving-money/extra-mortgage-principal-payments
- https://finance.yahoo.com/personal-finance/mortgage-rates-today-friday-april-12-2024-100032929.html
- https://www.mortgagecalculator.org/calculators/what-if-i-pay-more-calculator.php
- https://www.cnbc.com/select/when-will-interest-rates-drop/
- https://www.fidelitybank.com/resources/knowledge-center/calculator-how-much-will-i-save-by-increasing-my-mortgage-payment/
- https://www.progressive.com/answers/best-time-to-buy-a-house/
- https://www.cbsnews.com/news/will-mortgage-rates-drop-to-5-in-2024/
- https://www.bankrate.com/banking/federal-reserve/when-will-fed-cut-rates/
- https://www.forbes.com/advisor/mortgages/mortgage-rates/
- https://lo.primelending.com/pclick/calculators/paying-extra-towards-mortgage
- https://www.thebalancemoney.com/how-a-lump-sum-payment-affects-your-mortgage-5214679
- https://moneywise.com/real-estate/benefits-of-buying-a-home-when-interest-rates-are-high
- https://www.washingtonpost.com/home/2024/01/12/why-did-mortgage-payment-go-up/
- https://www.aussie.com.au/insights/articles/how-can-i-negotiate-with-my-lender-to-get-a-better-rate/
- https://money.usnews.com/loans/mortgages/articles/historical-mortgage-rates
- https://www.chase.com/personal/mortgage/education/financing-a-home/ways-to-reduce-mortgage-rates
- https://switcher.ie/mortgages/overpaying-your-mortgage/
- https://www.mansionglobal.com/articles/what-7-mortgage-rates-mean-for-home-buyers-a3852720
- https://www.ramseysolutions.com/real-estate/mortgage-payoff-calculator
- https://www.cnbc.com/select/mortgage-affordability/
- https://www.money.co.uk/mortgages/should-i-overpay-on-my-mortgage
- https://www.fastcompany.com/91087490/housing-market-where-forecasters-expect-mortgage-rates-through-2025
- https://www.cnbc.com/select/interest-rates-too-high-refinancing-what-to-do/
- https://themortgagereports.com/65972/the-best-mortgage-rates-lender-rankings
- https://www.cbsnews.com/news/whats-the-best-way-to-get-a-lower-mortgage-rate-experts-weigh-in/
- https://www.moneysavingexpert.com/mortgages/mortgage-overpayment-calculator/
- https://www.cnbc.com/select/good-interest-rates-for-personal-loans/
- https://www.cbsnews.com/news/times-you-should-buy-a-home-with-interest-rates-high/
- https://www.fool.com/the-ascent/mortgages/articles/heres-what-happens-when-you-make-an-extra-mortgage-payment/
- https://www.forbes.com/advisor/mortgages/should-you-lock-your-mortgage-rate-today/
- https://www.moneysupermarket.com/mortgages/mortgage-overpayments/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/why-is-my-mortgage-payment-changing
- https://www.bankrate.com/mortgages/when-to-refinance/
- https://www.investopedia.com/insights/forces-behind-interest-rates/
- https://www.apartmenttherapy.com/shouldnt-make-extra-mortgage-payments-36886679
- https://www.rocketmortgage.com/learn/pay-off-mortgage-or-invest
- https://www.amerisave.com/how-to-buy-a-house-with-high-interest-rates/
- https://www.bankrate.com/mortgages/mortgage-interest-rates-forecast/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/when-will-mortgage-rates-fall