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Um empréstimo com juros altos cobra juros e taxas mais elevados do que a maioria dos outros empréstimos. Normalmente, umempréstimocom uma taxa percentual anual, ou TAEG, superior a 36% é considerado um empréstimo com juros altos.
Se você precisar de dinheiro rápido ou tiver crédito baixo, poderá receber uma oferta de empréstimo com juros altos ou sentir que não tem outras opções. Esses empréstimos podem ser caros e difíceis de pagar; portanto, antes de aceitá-los, explore todas as suas opções.
O que é um empréstimo com juros altos?
Um empréstimo com uma TAEG superior a 36% é frequentemente considerado um empréstimo com juros elevados. A TAEG de um empréstimo inclui juros e taxas.
Credores consignados ou outros provedores de empréstimos que oferecemempréstimos sem verificação de créditomuitas vezes oferecem empréstimos com juros altos. Embora seja fácil qualificar esses empréstimos, os altos juros e taxas podem dificultar seu reembolso.
Se você perder o pagamento de um empréstimo com juros altos, poderá ficar preso em um ciclo de dívida – especialmente se tiver contraído um empréstimo.empréstimo consignadoque exige reembolso com seu próximo salário. Uma vez que os juros acumulam mais rápido do que você pode pagá-los, você pode acabar tendo uma dívida sem fim à vista.
Como funcionam os empréstimos com juros altos?
Os empréstimos com juros altos podem ser empréstimos consignados, que normalmente vencem no próximo contracheque, ouempréstimos parcelados, que exigem pagamentos regulares durante um determinado período de meses ou anos. Com ambos os empréstimos, você receberá os fundos e reembolsará o empréstimo até o final do prazo, incluindo os juros e taxas cobrados pelo credor.
Alguns credores de empréstimos com juros altos não verificam seu crédito e oferecem financiamento rápido com uma aplicação fácil. No entanto, uma aplicação fácil não significa um bom negócio. Se um credor não verificar seu crédito, pode ser porque ele não está preocupado se você reembolsará o empréstimo, pois recuperará seus custos em juros e taxas.
Riscos de empréstimos com juros altos
O principal risco de um empréstimo com juros altos é que seu reembolso será caro. Uma TAEG elevada significa pagamentos mensais mais elevados e custos de empréstimos de longo prazo.
Por exemplo, digamos que você peça emprestado $ 1.000 a uma taxa de juros de 55%. Se você pagasse o empréstimo em um ano, pagaria US$ 110,19 por mês e gastaria US$ 322,28 em juros gerais. Se sua taxa fosse de apenas 20%, seu pagamento mensal seria de $ 92,63 e o total de juros seria de $ 111,61.
Como uma taxa de juros alta aumenta seus pagamentos mensais, pode ser difícil caber no seu orçamento o reembolso de um empréstimo com juros altos. Atrasar os pagamentos pode resultar em multas por atraso, tornando sua dívida ainda mais cara e mais difícil de pagar.
Seu credor também pode relatar pagamentos perdidos às agências de crédito, resultando em crédito danificado e dificuldade em obter um empréstimo a uma taxa de juros mais baixa no futuro.
Como pagar rapidamente um empréstimo com juros altos
Pagar um empréstimo com juros altos não é fácil e pagá-lo rapidamente pode ser ainda mais difícil. No entanto, livrar-se dessa dívida o mais rápido possível pode evitar o pagamento de juros e taxas, que podem se acumular rapidamente.
Aqui estão algumas estratégias para pagar seu empréstimo rapidamente:
- Verifique seu orçamento.Crie um orçamento mensal para saber quanto de sua renda está sendo gasto a cada mês. Qualquer espaço em seu orçamento pode ser destinado ao pagamento do empréstimo.
- Reduza gastos.Procure áreas onde você pode cortar para economizar dinheiro, pelo menos até pagar seu empréstimo com juros altos.
- Aumente sua renda.Ganhar mais dinheiro, embora muitas vezes não seja fácil, pode ajudá-lo a pagar o empréstimo rapidamente. Quer seja uma promoção no trabalho, um trabalho paralelo ou a venda de itens em sua casa, você pode investir esse dinheiro extra para se livrar das dívidas mais rapidamente.
- Explore o refinanciamento do seu empréstimo.Você pode ser capaz derefinanciar seu empréstimopor uma melhor taxa de juros. Certifique-se de compreender os termos do novo empréstimo antes de assinar qualquer papelada, para não aumentar acidentalmente os custos do empréstimo.
Melhores alternativas para empréstimos com juros altos
Antes de contrair um empréstimo com juros altos, considere estas opções alternativas que podem oferecer um financiamento mais acessível.
Credores com requisitos flexíveis
Pode ser difícil se qualificar para uma taxa de juros competitiva se você tiver crédito ruim ou limitado. No entanto, você não está sem opções. Alguns credores usam modelos alternativos de subscrição ao avaliar pedidos de empréstimo.
Credor on-lineSubir na vida, por exemplo, baseia-se em informações como a sua educação e emprego para decidir se deve aprovar a sua candidatura.oportuno, outro credor on-line, analisa sua renda e outras informações e considerará os mutuários que já faliram no passado.
Se você está lutando para se qualificar para um empréstimo devido ao crédito ruim, procurecredores de empréstimo pessoalque analisam o fluxo de caixa, o emprego e outros fatores, em vez de priorizar a pontuação de crédito, mas ainda oferecem taxas de juros abaixo de 36%.
Empréstimo seguro
Outra opção é considerar a contratação de umempréstimo pessoal garantidoque é garantido por garantias, como suas economias, veículo ou outro ativo. Os requisitos de crédito para empréstimos garantidos podem ser mais flexíveis do que aqueles para empréstimos não garantidos. No entanto, você corre o risco de perder sua garantia se não pagar um empréstimo garantido.
Empréstimos alternativos de pagamento (PALs)
Algumas cooperativas de crédito oferecemParceiroscom requisitos de financiamento flexíveis e taxas de juros limitadas a 28%. Existem dois tipos de PALs: os PAL I estão disponíveis por até US$ 1.000 com prazo máximo de reembolso de seis meses, e os PAL II oferecem até US$ 2.000 com prazo máximo de reembolso de um ano. Lembre-se de que as cooperativas de crédito têm requisitos de adesão, portanto, talvez você precise morar em uma determinada área ou fazer parte de uma determinada associação para conseguir um empréstimo.
Planos de pagamento
Se você deseja pedir um empréstimo para pagar seus serviços públicos, contas médicas ou outras despesas, descubra se o provedor pode oferecer um plano de pagamento. Algumas empresas permitem que você divida seus pagamentos ao longo do tempo ou os ajuste devido a dificuldades financeiras.
Organizações sem fins lucrativos ou instituições de caridade locais
Algumas organizações de caridade ou religiosas oferecem subsídios ou empréstimos a juros baixos para pessoas necessitadas. Procure grupos locais em sua região que ofereçam assistência com alimentação, roupas, transporte ou outras necessidades.
Empréstimos familiares
Se você tem um amigo ou parente disposto a ajudar, considere pedir-lhe emprestado o dinheiro necessário. Mesmo que essa pessoa não seja um credor formal, escreva um contrato de empréstimo que especifique os termos do empréstimo, incluindo como e quando você o pagará e quaisquer encargos ou taxas de juros associados.
Aconselhamento de crédito
À medida que você explora suas opções de financiamento, pode valer a pena trabalhar em seu crédito para que possaqualificar-se para um empréstimo com juros baixosno futuro. Você poderá encontrar serviços gratuitos de aconselhamento de crédito que podem ajudá-lo a melhorar sua saúde financeira. Para encontrar uma agência confiável, entre em contato com uma organização confiável como aFundação Nacional de aconselhamento de crédito.
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