O que é uma taxa percentual anual em um empréstimo pessoal? - Carteira Nerd (2024)

O termo “taxa percentual anual” é comumente usado para produtos de empréstimo, como hipotecas, cartões de crédito e empréstimos pessoais.

A TAEG para um empréstimo pessoal é o total combinado da taxa de juros mais a taxa de originação, calculada anualmente e expressa em porcentagem. Se não houver taxas, a TAEG é igual à taxa de juros.

Quando você está comprandoempréstimos pessoais, a TAEG fornece uma comparação de custos comparativa. A taxa de juros ou o pagamento mensal por si só não refletem o verdadeiro custo do empréstimo.

Os empréstimos pessoais têm taxa fixaempréstimos parcelados, o que significa que sua taxa de juros não mudará durante o prazo do empréstimo. Os prazos são normalmente de dois a sete anos e você paga o empréstimo em parcelas mensais iguais. Os credores atribuem uma taxa de juros com base em sua pontuação de crédito, histórico de crédito e relação dívida / rendimento, entre outros fatores.

Os empréstimos pessoais podem vir com umtaxa de originaçãovariando de 1% a 10% do valor do empréstimo. Os credores consideram fatores como pontuação de crédito, valor do empréstimo e receita ao calcular a taxa. Quando a taxa de juros e a taxa são combinadas, você obtém a TAEG.

Antes de solicitar formalmente um empréstimo pessoal, muitos credores permitem que vocêpré-qualificaçãopara verificar sua TAEG estimada sem afetar sua pontuação de crédito.

Vamos ver como a APR ajuda você a escolher um empréstimo. Suponha que você queira pedir emprestado $ 5.000 e reembolsá-lo em três anos. Você se pré-qualifica com dois credores e recebe as seguintes taxas:

Inicialmente, é difícil saber qual empréstimo é mais barato. Um credor oferece uma taxa de juros mais baixa, mas cobra uma taxa mais alta. O pagamento mensal é quase igual.

É aí que entra a TAEG: o primeiro empréstimo tem uma TAEG de 13,4% e o segundo empréstimo tem uma TAEG de 12,4%. O empréstimo do Credor 1 tem uma TAEG mais elevada e um custo total do empréstimo mais elevado, tornando o Credor 2 a opção menos dispendiosa em geral.

NerdWallet geralmente recomenda escolher o empréstimo com a TAEG mais baixa para um determinado prazo de empréstimo porque é sempre a opção mais barata.

Em alguns casos, pode fazer sentido escolher um empréstimo com uma TAEG mais elevada – se o pagamento mensal for mais adequado ao seu orçamento, por exemplo, ou se a taxa de originação for mais baixa. Alguns credores deduzem essa taxa antecipadamente, portanto, mesmo que você seja aprovado para um empréstimo de US$ 5.000, poderá receber menos.

Normalmente, as TAEGs de empréstimos pessoais variam de 6% a 36%. Use nossa calculadora de empréstimo pessoal para ver sua TAEG estimada, pagamento mensal e juros totais com base no valor do empréstimo, taxa de juros e prazo de empréstimo desejado.

Os mutuários com pontuação de crédito boa a excelente (690 e superior) provavelmente receberão as taxas mais baixas. Sua pontuação de crédito não é o único fator que os credores analisam em um aplicativo, mas geralmente é importante.

Esta é a aparência, em média, das taxas de juros de empréstimos pessoais:

Se você tiver crédito ruim (pontuação de 629 ou inferior), ainda poderá se qualificar para um empréstimo pessoal. Alguns credores trabalham especificamente com candidatos com crédito ruim e consideram outros fatores em sua inscrição, como fluxo de caixa livre mensal, nível de escolaridade ou histórico de emprego. É especialmente importante comparar vários credores se você tiver crédito ruim.

Os mutuários com crédito ruim provavelmente receberão uma taxa de juros no limite superior da faixa do credor. Procure uma TAEG abaixo de 36%, que os defensores do consumidor concordam ser a taxa mais alta que um empréstimo acessível pode ter, e certifique-se de que os pagamentos mensais cabem confortavelmente no seuorçamento.