O que é uma boa TAEG para um cartão de crédito? - Carteira Nerd (2024)

Se você tiver um bom crédito, uma boa TAEG de cartão de crédito pode ser fácil de conseguir – mas o que se qualifica como uma “boa TAEG” pode variar com base em vários fatores.

A TAEG, ou taxa percentual anual, é a taxa de juros cobrada sobre o saldo do cartão de crédito. Alguns cartões de crédito cobram a mesma TAEG de todos os clientes. Outros têm faixas de APR – por exemplo, 16,99% a 26,99% – e onde você se enquadra nessa faixa é determinado pela sua qualidade de crédito. É por isso que a TAEG anunciada mais baixa nem sempre é o que você obterá.

Em geral, porém, quanto melhor for o seu crédito, melhor será a TAEG para a qual você pode se qualificar.

O que é uma boa TAEG para um cartão de crédito?

A melhor TAEG que você pode obter com cartão de crédito é de 0% – mas é apenas temporária. Muitos cartões oferecem uma TAEG promocional de 0% para novos clientes por 12 meses ou mais. Após o término do período introdutório, a taxa de juros do cartão é redefinida para a TAEG em andamento.

Claro, se você não tiver saldo mês a mês, a TAEG é irrelevante porque nunca serão cobrados juros. Mas se você mantiver um equilíbrio, comocerca de metade dos americanos que têm cartões de crédito o fazem, então a TAEG determina quanto de juros você paga ao longo do tempo.

Como avaliar APRs de cartão de crédito

Em novembro de 2023, a TAEG média cobrada para contas de cartão de crédito que incorreram em juros era de 22,75%,de acordo com a Reserva Federal. Para todas as contas, a média foi de 21,47%. Se a sua TAEG estiver abaixo da média, você provavelmente poderá considerá-la boa.

Mas nem todos os cartões de crédito são criados iguais e alguns serão mais caros para manter o saldo do que outros. Por exemplo, um cartão de crédito de recompensas com benefícios e vantagens provavelmente terá uma TAEG mais alta – ou uma faixa de TAEG que chega a ser mais alta – do que um cartão básico.

E transações diferentes – compras, transferências de saldo e adiantamentos de dinheiro – podem ter APRs diferentes no mesmo cartão. Há até às vezes umpenalidade APRpor atrasos nos pagamentos. Essas taxas estão definidas notermos e condições do cartão de crédito, então certifique-se de revisá-los.

Se uma TAEG baixa nas compras é sua prioridade, considere pesquisar opções em cooperativas de crédito, onde as taxas de juros dos cartões de crédito tendem a ser mais baixas do que nos grandes bancos.

O que esperar de cartões de crédito com TAEG baixas

Dependendo do emissor, os cartões de crédito com juros baixos geralmente exigem uma boa pontuação de crédito – 690 ou superior – para se qualificarem.

Esses cartões podem não ter alguns dos recursos dos cartões de crédito de recompensa, mas podem economizar dinheiro em juros se sua conta tiver saldo a cada mês - como financiar uma grande compra ou transferir um saldo existente de juros altos para o cartão .

Os cartões com oferta introdutória de APR de 0% são ideais para pagar dívidas transferidas ou financiar uma grande compra sem juros. OCartão Visa® Platinum do Banco dos EUA, por exemplo, oferece um longo período de introdução de APR de 0%:APR de introdução de 0% para 18 ciclos de faturamento em compras e transferências de saldo e, em seguida, a TAEG contínua de 18,74% -29,74% APR variável.

Se você é o tipo de pessoa que mantém regularmente um saldo mês a mês, seria melhor atendido por um cartão com uma taxa contínua baixa. Se o seu crédito for bom, você poderá encontrar TAEGs em andamento abaixo de 10%, geralmente de cooperativas de crédito. Até mesmo alguns cartões garantidos para pessoas com crédito ruim oferecem uma TAEG baixa, embora normalmente você tenha que pagar uma taxa anual para acessá-los. Veja nosso resumo decartões com baixas APRs contínuas.

O que esperar de cartões de crédito com altas TAEGs

Cartões de crédito de recompensa e cartões de crédito de lojas tendem a ter TAEGs mais altas. Eles podem oferecer benefícios, vantagens ou descontos valiosos, mas não são ideais se você tiver um saldo todo mês, pois os juros podem mais do que compensar o valor de suas recompensas.

Como exemplo, considere oCartão Citi Double Cash®, que há muito tempo ocupa um lugar na lista de NerdWallet demelhores cartões de crédito de recompensas. Ele ganha 1% em dinheiro de volta para cada dólar gasto e, em seguida, outro 1% em dinheiro de volta para cada dólar que você paga. Oferece uma introduçãoAPR introdutória de 0% em transferências de saldo por 18 meses e, em seguida, a TAEG contínua de 19,24% -29,24% APR variável.

E as APRs podem ser ainda mais altas em alguns cartões de lojas.juros diferidospromoções, que anunciam “sem juros se pago integralmente” dentro de um determinado prazo. (Se você ainda deve dinheiro quando o período promocional terminar, serão cobrados todos os juros acumulados, retroativamente.)

Qualificação para uma melhor TAEG de cartão de crédito

Embora você não consiga controlar todos os fatores que determinam sua TAEG, você pode ser proativo na manutenção ou aprimoramento de sua qualidade de crédito. Você também pode tentar negociar umTAEG mais baixacom seu credor.

Se descobrir que sua pontuação de crédito precisa de um aumento, as etapas a seguir podem ajudá-lo a se qualificar para uma TAEG mais baixa no futuro:

Com alguns movimentos, você pode estabelecer as bases para uma TAEG mais baixa que deixa mais dinheiro no bolso.