Se quiser economizar dinheiro na próxima compra de um carro, você precisará fazer mais do que fechar um bom negócio com o vendedor no site.Preço da etiqueta. Um erro ao tirar umempréstimo de carropode custar-lhe dinheiro e eliminar as poupanças negociadas no preço de compra.
Infelizmente, não é tão incomum, especialmente entre mutuários com alta pontuação de crédito. Uma investigação deRelatórios do Consumidorrevelou que 3% dos mutuários prime e superprime receberam empréstimos para aquisição de automóveis com TAEG de 10% ou mais, o que é mais do que o dobro da taxa média para suas pontuações de crédito.
Não procurar o melhor negócio em financiamento de automóveis é apenas um erro que você deseja evitar. Aqui estão alguns outros que você deve evitar se quiser conseguir o melhor negócio possível.
1. Não fazer compras
Financiamento de concessionáriaé uma maneira fácil e conveniente de obter um empréstimo para um carro, mas também tem um custo adicional. Os revendedores costumam aumentar suas taxas em alguns pontos percentuais para garantir o lucro.
Antes de visitar a concessionária, pesquise eobtenha algumas citaçõesde bancos ou cooperativas de crédito. Isso lhe dará uma ideia das taxas de juros disponíveis para sua pontuação de crédito e garantirá que você obtenha o melhor negócio. Tenha em mente que os requisitos dos bancos podem ser mais rigorosos do que os das cooperativas de crédito, mas podem oferecer taxas melhores do que as que você encontrará na concessionária. Se for a primeira vez que você compra um veículo, procure programas de financiamento para compradores de primeira viagem em cooperativas de crédito.
Depois de obter um empréstimo pré-aprovado, você poderá negociar com a concessionária de maneira mais eficaz. Afinal, se a concessionária não estiver disposta a superar a taxa que você já possui, você não precisa depender do financiamento dela para conseguir o carro que deseja.
Conclusão importante
A pré-aprovação garantirá que você obtenha a melhor tarifa disponível e lhe dará vantagem para negociar.
2. Negociar o pagamento mensal em vez do preço de compra
Embora o pagamento mensal do empréstimo do seu carro seja importante – e você deve saber com antecedênciaquanto carro você pode pagara cada mês - não deve ser a base do seuNegociação de preços.
Uma vez oferecido como voluntário, o valor mensal do empréstimo para um carro informa ao revendedor quanto você está disposto a gastar. O vendedor também pode tentar esconder outros custos, como taxas de juros mais altas e acréscimos. Eles também podem sugerir um cronograma de reembolso mais longo, o que manterá esse valor mensal
pagamento dentro do seu orçamento, mas custa mais no geral.
Para evitar isso, negocie o preço de compra do veículo e cadataxa que o revendedor cobraem vez de focar no pagamento mensal.
Conclusão importante
Nunca compre um carro apenas com base na mensalidade; o revendedor pode usar esse número para paralisar as negociações ou fazer um upsell para você.
3. Permitir que o revendedor defina sua capacidade de crédito
Sua qualidade de crédito determina sua taxa de juros, e um mutuário com uma altapontuação de créditose qualifica para uma taxa de empréstimo de carro melhor do que aquela com pontuação baixa. Reduzir apenas um ponto percentual dos juros de um empréstimo de carro de US$ 15.000 ao longo de 60 meses poderia economizar centenas de dólares em juros pagos ao longo da vida do empréstimo.
Saber sua pontuação de crédito com antecedência colocará você no comando em termos de negociação. Com ele, você saberá qual taxa pode esperar – e se o revendedor está tentando cobrar a mais ou mentir sobre o que você se qualifica.
O que é uma TAEG ruim para um empréstimo de carro?
Os novos empréstimos para automóveis tiveram umtaxa médiade 7,18 por cento no quarto trimestre de 2023, de acordo com dados deExperian. Pessoas com crédito excelente qualificaram-se para taxas em torno de 5,64%, enquanto pessoas com crédito ruim tiveram uma taxa média de carros novos de 14,78%.
As taxas para carros usados foram mais altas – 11,93% em todas as pontuações de crédito. E ataxa média para crédito ruimfoi altíssimo 21,55 por cento.
Portanto, uma taxa percentual anual “ruim” para um carro estaria no limite superior desses números. Procure um credor que ofereça uma taxa média para sua pontuação de crédito ou melhor.
Conclusão importante
Pesquise com muitos credores diferentes para ter uma ideia de suas taxas de juros estimadas e tome todas as medidas para melhorar sua pontuação de crédito antes de ir à concessionária.
4. Não escolher a duração certa do mandato
Termos de empréstimo de carrovariam de 24 a 84 meses. Prazos mais longos podem oferecer pagamentos mais tentadores e mais baixos. Mas omais você gasta pagando seu empréstimo, mais juros você pagará. Alguns credores também cobram uma taxa de juros mais alta se você optar por um período de reembolso estendido, pois há um risco maior de você ficar de cabeça para baixo no empréstimo.
Para decidir qual é a melhor opção para você, considere suas prioridades. Por exemplo, se você é o tipo de motorista interessado em dirigir um veículo novo a cada poucos meses, ficar preso a um empréstimo de longo prazo pode não ser adequado para você.
Por outro lado, se você tiver um orçamento limitado, um prazo mais longo pode ser a única maneira de comprar seu carro. Use umcalculadora de financiamento de carropara entender seu pagamento mensal e decidir qual opção é melhor para você.
Conclusão importante
Um empréstimo de curto prazo custará menos juros em geral, mas terá pagamentos mensais elevados; um empréstimo de longo prazo terá pagamentos mensais mais baixos, mas custos de juros mais elevados ao longo do tempo.
5. Financiamento do custo dos complementos
Concessionárias lucram comvendas complementares— especialmente produtos pós-venda vendidos através do escritório financeiro e de seguros. Se você quiser umgarantia extendidaou seguro de lacuna, esses itens estão disponíveis a um custo menor em fontes fora da concessionária.
Incluir esses complementos em seu financiamento também custará mais no longo prazo, uma vez que serão cobrados juros sobre eles. Questione todas as taxas que você não entende para evitar acréscimos desnecessários ao seu preço de compra.
Se houver um complemento que você realmente deseja, pague do próprio bolso. Melhor ainda, verifique se está disponível fora da concessionária por menos. Comprar de terceiros costuma ser mais barato para produtos de reposição, garantias estendidas eseguro de lacuna.
Conclusão importante
No longo prazo, os complementos de financiamento levarão a mais juros pagos em geral. Venha preparado para as negociações sabendo quais complementos você realmente precisa e quais você pode encontrar mais barato em outro lugar.
6. Rolando patrimônio líquido negativo para frente
Ser "de cabeça para baixo”Em um empréstimo de carro é quando você deve mais pelo seu carro do que ele vale. Os credores podem permitir que você transfira esse patrimônio negativo para um novo empréstimo, mas não é uma jogada financeira inteligente. Se fizer isso, você pagará juros sobre o carro atual e o anterior. E se você estava de cabeça para baixo na sua última troca, é provável que esteja novamente.
Em vez de incluir capital negativo no seu novo empréstimo, tentepagando o seu antigoantes de retirar o novo. Você também pode pagar antecipadamente seu patrimônio líquido negativo ao revendedor para evitar o pagamento de juros excessivos.
Conclusão importante
Não role patrimônio líquido negativo em seu veículo para frente. Em vez disso, pague o máximo possível do seu empréstimo antigo ou pague a diferença ao negociar o seu veículo.
O resultado final
A chave para o sucesso ao contratar um empréstimo de carro é a preparação. Isso significa negociar o pagamento mensal, conhecer seu score de crédito, escolher o prazo certo, estar atento aos custos adicionais e evitar a rolagem de patrimônio líquido negativo.
Tenha em mente possíveis erros enquanto negocia e, com sorte, você sairá com tempo e dinheiro economizados.
