O que poderia dar errado com os títulos I?
Contras:As taxas são variáveis, há um período de bloqueio e penalidade de retirada antecipada, e há um limite de quanto você pode investir. Apenas contas tributáveis podem investir em títulos I (ou seja, sem IRAs ou planos 401 (k)).
- O investimento máximo a cada ano é de $ 10.000.
- O rendimento é tributado como rendimento normal.
- Deve abrir uma conta TreasuryDirect para comprar e vender.
- Os juros são adicionados ao principal; você não recebe renda.
- Você não recebe extratos, portanto deve fazer login no TreasuryDirect para visualizar.
“Com títulos I, seu principal está protegido e seguro. No entanto,se você sacar o título antes de cinco anos, perderá até os últimos três meses de juros acumulados. Portanto, você não pode perder o que investiu, mas pode perder os juros auferidos”, diz Boxenbaum.
Embora o título da Série I elimine o risco de principal e o risco de inflação, os investidores devem manter seu dinheiro bloqueado por pelo menos um ano.Você simplesmente não conseguirá vender o título antes disso. Portanto, se houver alguma chance de você precisar do dinheiro antes de um ano, o título da Série I não é para você.
Os títulos adquiridos através do TreasuryDirect não podem ser vendidos no mercado secundário antes do seu vencimento. Essefalta de liquidezpoderá constituir uma desvantagem para os investidores que possam necessitar de aceder ao seu capital de investimento antes do vencimento dos títulos.
Resultado final.Os títulos I, com seu retorno ajustado pela inflação, salvaguardam o poder de compra do investidor durante períodos de inflação elevada. Por outro lado, os EE Bonds oferecem retornos previsíveis com uma taxa de juros fixa e uma duplicação garantida do valor se mantidos por 20 anos.
Comprando para vários membros da família
O limite é por pessoa, então se você for casado entãocada cônjuge pode comprar $ 10.000 em títulos I(mais os títulos de papel se tiverem declaração de imposto).
Mesmo se o mercado de ações quebrar,não é provável que você veja seus investimentos em títulos sofrerem grandes golpes. No entanto, as empresas que foram duramente atingidas pela crise poderão ter dificuldade em pagar as suas obrigações.
Embora não haja limite para a frequência com que você pode comprar títulos I, há um limite para quanto um determinado número do Seguro Social pode comprar anualmente. Aqui estão os limites anuais: Até US$ 10.000 em títulos I eletrônicos. Até US$ 5.000 em títulos de papel I com restituição de imposto.
Valor nominal | Valor da compra | Valor de 30 anos (adquirido em maio de 1990) |
---|---|---|
Título de $ 50 | US$ 100 | US$ 207,36 |
Título de $ 100 | US$ 200 | US$ 414,72 |
Título de $ 500 | US$ 400 | US$ 1.036,80 |
Título de $ 1.000 | US$ 800 | US$ 2.073,60 |
Os títulos da Série I alguma vez perdem valor?
Quando um título da Série I completa cinco anos, não há penalidade de juros para resgate. Pergunta: Você pode determinar qual será o valor de um título da Série I nos próximos anos? a taxa de inflação pode variar. Você pode contar com um título da Série I para manter seu valor; aquilo é,o valor de resgate do título não diminuirá.
O título de capitalização Série I tem uma taxa variável que pode dar ao investidor o benefício de futuros aumentos nas taxas de juros. Se você está economizando para o curto prazo,um CD oferece maior flexibilidade do que um título de capitalização.
Você pode sacar (resgatar) seu título I depois12 meses. No entanto, se você resgatar o título em menos de 5 anos, perderá os últimos 3 meses de juros.
- Os valores caem quando as taxas de juros sobem. Você pode comprar títulos quando eles são emitidos pela primeira vez ou comprar títulos existentes de detentores de títulos no mercado secundário. ...
- Os rendimentos podem não acompanhar a inflação. ...
- Alguns títulos podem ser resgatados antecipadamente.
Se vendido antes do vencimento, o preço de mercado pode ser superior ou inferior ao que você pagou pelo título, levando a um ganho ou perda de capital.Se comprado e mantido até o vencimento, o investidor não é afetado pelo risco de mercado.
- Rendimento mais baixo: normalmente você ganhará menos juros com títulos do Tesouro em comparação com outros títulos mais arriscados.
- Considerações fiscais: se você comprar um título com desconto e mantê-lo até o vencimento ou vendê-lo com lucro, esse ganho de capital estará sujeito a impostos federais e estaduais.
O rendimento inicial só é válido durante os primeiros seis meses em que você possui o título. Depois disso, o investimento atua como qualquer outro veículo variável, ou seja,as taxas podem cair e você não tem controle sobre isso. E se esperarmos até, digamos, 2025 para comprar uma obrigação I, a taxa inicial poderá ficar bem abaixo dos níveis atuais.
Outra vantagem é queTIPS faz pagamentos de juros regulares e semestrais, enquanto os investidores do I Bond só recebem o rendimento acumulado quando vendem. Isso torna o TIPS preferível ao I Bonds para quem busca renda atual.
A taxa de juros dos títulos de EE é fixa pelo menos durante os primeiros 20 anos, enquanto os títulos I oferecem taxas que são ajustadas duas vezes por ano para proteção contra a inflação. Os títulos EE oferecem um retorno garantido que duplica o seu investimento se forem mantidos por 20 anos. Não há retorno garantido com títulos I.
Use a exclusão educacional
Pensando nisso, você tem uma opção para evitar os impostos sobre títulos de capitalização: a exclusão educacional. Você pode pular o pagamento de impostos sobre os juros ganhos com títulos de capitalização da Série EE e da Série I se estiver usando o dinheiro para pagar custos de ensino superior qualificados.
Em que dia do mês os títulos pagam juros?
§ 359.16 Quando são acumulados os juros sobre títulos de capitalização da Série I? (a) Juros,se houver, acumula no primeiro dia de cada mês; isto é, somamos os juros auferidos por um título durante qualquer mês ao seu valor no início do mês seguinte.
Os títulos I rendem juros a partir do primeiro dia do mês em que você os compra. Duas vezes por ano, adicionamos todos os juros recebidos pelo título nos 6 meses anteriores ao valor principal (principal) do título. Isso dá ao título um novo valor (valor antigo + juros auferidos).
Onde colocar dinheiro durante uma recessão. Colocando dinheirocontas de poupança, contas do mercado monetário e CDsmantém seu dinheiro seguro em uma conta bancária segurada pela FDIC (ou conta de cooperativa de crédito segurada pela NCUA). Alternativamente, invista no mercado de ações com uma corretora.
"Os títulos do Tesouro de longo prazo podem não apresentar risco de inadimplência, mas apresentam risco de liquidez e risco de taxa de juros— ao vender o título antes do vencimento, o preço de venda às vezes é incerto, especialmente em tempos de estresse no mercado financeiro", afirmou.
Quanto à renda fixa,esperamos que um ano de forte recuperação ocorra ao longo de 2024. Quando os rendimentos dos títulos são elevados, o rendimento obtido é muitas vezes suficiente para compensar a maioria das flutuações de preços. Na verdade, para que o Tesouro a 10 anos apresentasse um retorno negativo em 2024, o rendimento teria de subir para 5,3%.
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