O que acontece se você não pagar um empréstimo P2P?
Um banco tradicional pode oferecer apoio, como um plano de pagamento ou um período mais longo para reembolsar o empréstimo antes de enviá-lo para cobrança. No entanto, os credores peer-to-peer podem enviar um empréstimo inadimplente a uma agência de cobrança em até 30 dias. Se seus pagamentos atrasarem,um credor P2P pode aumentar as taxas de juros ou adicionar taxas.
Se você não conseguir pagar um empréstimo peer-to-peer, o provedor poderá repassar a dívida a uma agência de cobrança de dívidas ou poderá levá-lo a tribunal. Isso pode afetar seu relatório de crédito.
Os empréstimos P2P podem ser mais arriscados do que os empréstimos tradicionais. Isso porque há um risco maior de inadimplência, entãoos credores são mais propensos a perder dinheiro. No entanto, em troca do risco adicional, os credores P2P geralmente cobram uma taxa de juros mais alta, o que pode ajudar a compensar o risco de perda de dinheiro.
Embora o RBI regule as plataformas de empréstimo P2P para garantir a conformidade com certas diretrizes,não oferece nenhum seguro ou garantia sobre os empréstimos emitidos.
Eles podem levá-lo a tribunal e pedir a penhora de seu salário. Isso significa que uma parte de sua renda pode ser deduzida de cada contracheque a ser pago até que sua dívida seja saldada. Esteja avisado: o valor devido também pode incluir custas judiciais, tornando ainda mais difícil saldar as dívidas.
Os empréstimos concedidos sob empréstimos peer-to-peer são considerados títulos e, como tal, plataformas P2Pdevem registrar-se junto aos reguladores de valores mobiliários e adaptar-se aos modelos regulatórios existentes. Isto significa limitar os investidores a alguns investidores institucionais ou encontrar novas abordagens em conjunto com os reguladores.
Os empréstimos peer-to-peer aparecem em um relatório de crédito? De um modo geral, os credores peer-to-peer reportam informações de pagamento às agências de crédito, tal como fazem os credores tradicionais. Que significapagamentos pontuais de um empréstimo P2P tenderão a melhorar sua pontuação de crédito ao longo do tempo, e pagamentos atrasados ou perdidos prejudicarão sua pontuação de crédito.
Os principais riscos de empréstimos peer-to-peer são:Você mesmo (risco psicológico). Diversificação insuficiente (risco de concentração). Perder dinheiro devido a dívidas incobráveis (risco de crédito).
- Os reembolsos são inexistentes (ou muito difíceis de iniciar). Sem intermediários envolvidos, é difícil contestar as acusações após o fato.
- Erros humanos, como enviar dinheiro para o destinatário errado, podem acontecer.
- A imprevisibilidade é outra desvantagem. ...
- O que foi dito acima também torna a contabilidade muito mais difícil.
A duração máxima do empréstimo que um credor pode oferecer é3 anos. O valor total que um credor pode ter em todas as plataformas P2P é limitado a Rs. 50 lakhs. Um mutuário não pode contrair um empréstimo superior a Rs.
Quem assume o risco nos empréstimos P2P?
Na maioria das plataformas de empréstimo P2P, os credores assumem a maior parte dos riscos. Sendo do lado da oferta de fundos, os credores absorvem o risco de incumprimento do empréstimo criado pelamutuários e intermediários de plataforma, já que essas duas partes podem optar por sair do ambiente da plataforma.
Graças a uma regulamentação rigorosa, as plataformas P2P já tendem a ser extremamente transparentes com dados como taxas de incumprimento e volumes de empréstimos. Enquanto issomuitas plataformas alegariam que estão fazendo um bem social ao fornecer financiamento a consumidores, proprietários de empresas e promotores imobiliários carentes.
Se você não pagar um empréstimo comercial sem garantia,você corre o risco de prejudicar sua pontuação de crédito e reputação entre os credores. Os credores também podem impor multas e multas por atraso, aumentando o valor devido. Em última análise, o não pagamento da dívida pode levar os credores a tomar medidas legais contra você ou sua empresa.
Se você fechar a conta corrente para evitar que o credor receba o que você deve,o credor pode continuar tentando descontar o cheque ou sacar dinheiro da conta de qualquer maneira. Isso pode resultar na dívida de taxas de cheque especial. O credor do dia de pagamento pode enviar seu empréstimo para cobranças. Então haverá mais taxas e custos.
Deixar de pagar um empréstimo não é crime. Os credores não têm jurisdição legal para prendê-lo por saldo vencido. No entanto, o incumprimento de um empréstimo terá sérias implicações financeiras.
EMPRÉSTIMOS P2P NOS ESTADOS UNIDOS
A SEC proíbe plataformas P2P de creditar o empréstimo do mutuário diretamente ao credor. Como resultado, as plataformas americanas de empréstimo P2P não funcionam como verdadeiras plataformas de correspondência. Em vez disso, a plataforma de empréstimo solicita que um banco conceda um empréstimo da plataforma ao mutuário.
Os empréstimos P2P são uma forma segura e legal de obter dinheiro para um empréstimo ou de investir dinheiro. Tal como acontece com outros tipos de financiamento, é importante trabalhar com um credor confiável porque o empréstimo não é isento de riscos.
Benefícios dos empréstimos P2P
Prosper estima seu retorno histórico médio em5,7%. Baixa barreira de entrada: plataformas de empréstimo peer-to-peer podem permitir que você invista com apenas US$ 5 a US$ 25, embora algumas plataformas tenham requisitos mais elevados.
- Envie dinheiro apenas para pessoas que você conhece. ...
- Não use serviços de pagamento P2P para fins comerciais. ...
- Sempre pesquise o aplicativo P2P para obter contatos e procedimentos de atendimento ao cliente antes de usá-lo. ...
- Mantenha seus aplicativos P2P atualizados. ...
- Se você for vítima de fraude de pagamento P2P, registre uma reclamação.
Dois em cada cinco americanos (40%) afirmam usar serviços de pagamento P2P pelo menos uma vez por mês; quase um em cada cinco (18%) os utiliza pelo menos uma vez por semana. Embora os aplicativos de pagamento P2P tenham se mostrado populares, os usuários podem perder dinheiro quandofazer acidentalmente um pagamento errado ou ser vítima de fraude ou golpes.
Quanto dinheiro você precisa para empréstimos P2P?
A quantidade de dinheiro necessária para participar de empréstimos P2P varia dependendo da plataforma escolhida. Algumas plataformas permitem que você comece com um investimento relativamente pequeno, enquanto outras podem ter requisitos mínimos de investimento. Geralmente, você pode começar a investir em empréstimos P2P com apenas$ 25 a $ 1.000 ou mais.
Eles exploram a falta de compreensão do mutuário sobre as transações financeiras. Eles podem arruinar o crédito da vítima e deixá-la com dívidas incontroláveis ou até mesmo sem teto. Os credores predatórios normalmente visamminorias, os pobres, os idosos e os menos instruídos.
O estatuto de limitações da dívida na Califórnia équatro anos, conforme consta do Código de Processo Civil estadual § 337, com o relógio começando a contar assim que você perde um pagamento.
Com tempo,um credor pode enviar sua conta inadimplente a uma agência de cobrança para forçá-lo a pagá-la. Qualquer atividade de cobrança contra você pode permanecer em seu registro de crédito por até sete anos. O credor pode solicitar o valor total devido.
Um cobrador de dívidas pode cobrar após 10 anos?Na maioria dos casos, o prazo de prescrição de uma dívida terá passado após 10 anos. Isso significa que um cobrador de dívidas ainda pode tentar persegui-lo (e tecnicamente você ainda deve isso), mas normalmente não pode tomar medidas legais contra você.
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