É melhor sacar de um IRA ou de uma conta de corretora? (2024)

É melhor sacar de um IRA ou de uma conta de corretora?

Os primeiros lugares dos quais você geralmente deve sacar são suas contas de corretagem tributáveis—suas contas menos eficientes em termos fiscais, sujeitas a impostos sobre ganhos de capital e dividendos. Ao usá-los primeiro, você dá às suas contas com vantagens fiscais (IRA, Roth IRA) mais tempo para crescer e aumentar.

Uma conta de corretagem é melhor do que o IRA tradicional?

Não há restrições sobre quanto você pode investir em uma conta de corretora e você pode comprar, vender e negociar prontamente para obter ganhos potenciais de curto ou longo prazo. Os IRAs, por outro lado, têm regras rígidas sobre quando você pode sacar sem penalidade, bem como com quanto você pode contribuir anualmente.

Qual é a maior desvantagem de uma conta de corretora?

Qual a melhor ordem para sacar sua renda de aposentadoria?

De quais contas de aposentadoria você deve sacar primeiro?

Claro, uma retirada de Roth IRA será isenta de impostos, mas você pode acabar pagando mais em oportunidades perdidas. Em vez disso, retire-secontas de aposentadoria tributáveisprimeiro e deixe os Roth IRAs em paz pelo maior tempo possível.

Existe penalidade para saque de conta de corretora?

As contas de corretagem têmsem limites de contribuição ou penalidades de retirada antecipada. Eles oferecem flexibilidade, mas não possuem os benefícios fiscais encontrados nas contas de aposentadoria.

Quais são as desvantagens da corretagem tradicional?

Posso transferir meu IRA para uma conta de corretora?

Uma transferência IRA pode ser feita diretamente para outra conta, e as transferências IRA também podem envolver a liquidação de fundos para depósito de capital em uma nova conta.

As contas de corretagem valem a pena?

Por exemplo, se você quiser comprar uma casa à vista ou economizar uma entrada muito grande, uma conta de corretagem pode ser uma boa opção se você planeja economizar por cerca de cinco anos. Mas para metas de poupança que levarão menos de cinco anos, você pode querer usar uma conta poupança normal ou uma conta do mercado monetário.

O dinheiro é mais seguro em uma conta de banco ou corretora?

Enquantoos saldos bancários são segurados pelo FDIC, os investimentos em uma conta de corretagem são cobertos pela Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Ele protege os investidores no caso improvável de falência de sua corretora. No entanto, aplicam-se certas regras e condições – e os rendimentos do investimento não estão segurados.

O que é melhor do que uma conta de corretora?

conta de corretagem, o maior incentivo para abrir um IRA em vez de uma conta de corretagem é o status de vantagem fiscal. Os dois principais tipos de IRA são o tradicional e o Roth, e a principal diferença entre eles é o tipo de vantagens fiscais. Um IRA tradicional é uma conta de investimento com imposto diferido.

É seguro manter mais de US$ 500.000 em uma conta de corretora?

Devem também ter uma certa liquidez disponível, o que lhes permite cobrir fundos nestes casos. O que isto significa é que mesmo que você tenha mais de US$ 500.000 em uma conta de corretora,há grandes chances de você não perder nenhum dinheiro, mesmo que o corretor seja forçado à liquidação.

Qual é a regra de $ 1.000 por mês para aposentadoria?

Um exemplo é a regra de US$ 1.000/mês. Criada por Wes Moss, um planejador financeiro certificado, essa estratégia ajuda os indivíduos a visualizar quanto deveriam economizar na aposentadoria. De acordo com Moss, você deve planejar terUS$ 240.000 economizados para cada US$ 1.000 de renda disponível na aposentadoria.

Qual é a regra 4 para saques de aposentadoria?

A regra dos 4%limita os saques anuais de suas contas de aposentadoria a 4% do saldo total em seu primeiro ano de aposentadoria. Isso significa que se você se aposentar com US$ 1 milhão economizado, você retirará US$ 40.000. De acordo com a regra, esse valor é seguro o suficiente para que você não corra o risco de ficar sem dinheiro durante uma aposentadoria de 30 anos.

Como fazer com que US$ 500.000 durem na aposentadoria?

Aplique a regra dos 4% aos seus $ 500.000

A “regra dos quatro por cento” – uma regra financeira amplamente aceita – afirma que suas economias devem durar até 30 anos de aposentadoria se você retirar 4% do seu pé-de-meia durante o primeiro ano de aposentadoria e depois retirar essa quantia todos os anos seguintes, ajustado pela inflação.

Como posso evitar impostos na minha retirada do IRA?

Você ainda não pagará nenhum imposto sobre um Roth IRA se retirar apenas suas contribuições. Se você começar a retirar seus ganhos do seu dinheiro, uma retirada antecipada gerará impostos. Você terá que pagar uma multa de 10% em ambos os tipos de contas se sacar antes dos 59 anos e meio.

Qual é a regra de retirada de 7%?

A regra dos 7 por cento éuma diretriz básica para aposentados, sugerindo que eles deveriam sacar apenas até 7% de suas economias iniciais para a aposentadoria todos os anos para cobrir despesas de subsistência. Esta estratégia é frequentemente associada à “Regra dos 4%”, que sugere uma taxa de retirada de 4%.

Os idosos pagam impostos sobre retiradas do IRA?

Entãoquando você está aposentado, definido como tendo mais de 59 anos e meio, suas distribuições são isentas de impostos. Eles também são isentos de impostos se você for deficiente ou, em determinadas circunstâncias, se estiver comprando sua primeira casa. Em contraste, para um IRA tradicional, você normalmente pagará impostos sobre retiradas como se fossem renda normal.

Quanto você paga de imposto sobre saques de corretagem?

As distribuições de activos detidos durante mais de um ano numa conta de corretagem tributável, por outro lado, podem estar sujeitas a taxas mais baixas de ganhos de capital a longo prazo, que variam entre0% a 20%(embora as pessoas com rendimentos mais elevados possam estar sujeitas a um imposto adicional sobre o rendimento do investimento líquido de 3,8%).

Você paga imposto de renda sobre saques em contas de corretagem?

Você pagará impostos sobre a receita da conta de corretagem no ano fiscal em que a ganhar. O que importa para contas de corretagem tributáveis ​​é quando o dinheiro é ganho ou os ganhos são realizados, e não quando é retirado e usufruído.

Dói fechar uma conta de corretora?

Mas o dinheiro que você ganha com seus investimentos também pode estar sujeito a impostos quando você vende suas participações, especialmente se você vender menos de um ano após a compra de um título. E isso também é verdade se você fechar sua conta na corretora.É considerado uma venda e você pode estar devendo impostos.

Quais são os contras das corretoras?

As corretoras normalmente não têm funcionários que lidam com dinheiro em locais físicos. As contas de corretagem não oferecem todos os serviços que um banco tradicional oferece. As corretoras podem não oferecer produtos adicionais, como hipotecas e outros empréstimos. As corretoras não podem ter horário de fim de semana ou noturno.

Qual é a vantagem de usar uma corretora online em vez de uma corretora de valores?

Quais são algumas das principais vantagens de usar uma corretora on-line em vez de uma corretora de valores? Usando uma corretora onlinepermite ao investidor comprar, vender ou monitorar sua carteira a partir de um computador pessoal ou celular.

O que são contas de corretagem tradicionais?

Uma conta de corretagem éuma conta de investimento que permite comprar e vender uma variedade de investimentos, como ações, títulos, fundos mútuos e ETFs.

Posso sacar todo o meu dinheiro do IRA?

Você pode receber distribuições do seu IRA (incluindo SEP-IRA ou SIMPLE-IRA) a qualquer momento. Não há necessidade de demonstrar dificuldade para fazer uma distribuição. No entanto, a sua distribuição será incluída no seu rendimento tributável e poderá estar sujeita a um imposto adicional de 10% se tiver menos de 59 anos e meio.