40 anos é tarde demais para iniciar um Roth IRA?
Você nunca é velho demais para financiar um Roth IRA. Abrir um Roth IRA mais tarde na vida significa que você não precisa se preocupar com a penalidade de retirada antecipada sobre os ganhos se tiver 59 anos e meio.
O resultado final. Embora o melhor momento para abrir um Roth IRA seja quando você é jovem e tem a magia da capitalização e dos juros ao seu lado,também pode ser um veículo útil quando você for mais velho e quiser depositar fundos em uma conta que não esteja sujeita às regras mínimas de distribuição exigidas durante a vida do participante...
Mais em planos de aposentadoria
Para 2023, o total de contribuições que você faz a cada ano para todos os seus IRAs tradicionais e Roth IRAs não pode ser superior a:US$ 6.500 (US$ 7.500 se você tiver 50 anos ou mais), ou. Se for menor, sua remuneração tributável no ano.
Sim,é muito possível se aposentar confortavelmente mesmo se você começar a economizar aos 40. Contribuições regulares para suas contas de aposentadoria contribuirão muito para tornar esse sonho uma realidade. Aproveite as contribuições de recuperação após os 50 anos.
30 anos é muito velho para um Roth IRA?Não há limite de idade para abrir um Roth IRA, mas existem limites de rendimento e contribuição que os investidores devem conhecer antes de financiar um. 24 Abrir um Roth IRA após os 30 anos ainda faz sentido financeiramente para a maioria das pessoas.
O limite de contribuição anual do Roth IRA é o valor máximo de contribuições que você pode fazer para um IRA em um ano. O limite de contribuição do IRA era de US$ 6.500 em 2023 (US$ 7.500 se tivesse 50 anos ou mais) e de US$ 7.000 em 2024 (US$ 8.000 se tivesse 50 anos ou mais).
Nunca é tarde para começar a economizar dinheiro que você usará na aposentadoria. No entanto, quanto mais você envelhece, mais restrições, como querer se aposentar ou distribuições mínimas exigidas (RMDs), limitarão suas opções. A boa notícia é que muitas pessoas têm muito mais tempo do que pensam.
Digamos que você abra um Roth IRA e contribua com o valor máximo a cada ano. Se o limite básico de contribuição permanecer em US$ 7.000 por ano, você acumularia mais de US$ 100.000 (assumindo umTaxa de crescimento anual de 8,77%) após 10 anos. Após 30 anos, você acumularia mais de US$ 900.000.
Tente começar a financiar seu IRA antes dos 40 anos
Começar a contribuir para um IRA aos 45 anos é melhor do que esperar ainda mais. Mas mesmo assim, nesse ponto, você perdeu várias décadas de ganhos de investimento perdidos. Portanto, se possível, faça o possível para começar a financiar seu IRA aos 20 anos.
Se você contribuir com 5.000 dólares por ano para um Roth IRA e obter um retorno médio anual de 10%, o saldo de sua conta valerá um valor na região de250.000 dólaresdepois de 20 anos.
Devo começar um IRA aos 40?
Este gráfico mostra que se você começar a poupar mais cedo, poderá ter um saldo maior na aposentadoria do que alguém que poupa mais, mas começa mais tarde. Se você contribuir com US$ 10.000 por ano dos 25 aos 40 anos, para um investimento total de US$ 150.000, esse investimento poderá crescer para US$ 1.058.912 quando você completar 65 anos.
Considerarações e ações
Quer você seja novo em investimentos ou já o faça há algum tempo, a diversificação é a chave para o sucesso, ajudando a minimizar sua exposição ao risco. Isso significa distribuir seus investimentos por diferentes classes de ativos, como ações, títulos, imóveis e fundos mútuos.
Os Roth IRAs podem parecer ideais, mas têm desvantagens, incluindo ofalta de incentivos fiscais imediatos e uma contribuição máxima baixa. Especialista Tributário | Repórter de finanças pessoais há mais de 16 anos, incluindo trabalho para o Wall Street Journal e MarketWatch.
Já que hásem restrição de idadenas contas Roth IRA, as famílias podem usá-las para ajudar as crianças a obter uma vantagem inicial tanto na poupança para a aposentadoria quanto nas metas de construção de riqueza. Não só é uma oportunidade para pais e filhos falarem sobre poupança e investimento, como também o dinheiro beneficia potencialmente de décadas de crescimento isento de impostos.
Descobrimos que 15% do rendimento por ano (incluindo quaisquer contribuições patronais) é um nível de poupança adequado para muitas pessoas, mas recomendamos que os que ganham mais ganham mais de 15%. Então, para responder à pergunta, acreditamos que teruma a uma vez e meia sua rendapoupado para a reforma aos 35 anos é uma meta razoável.
O que é um Backdoor Roth IRA? Um backdoor Roth IRA éuma estratégia em vez de um tipo oficial de conta de aposentadoria individual. É uma técnica usada por pessoas de alta renda – que excedem os limites de renda do Roth IRA – para converter seu IRA tradicional em um Roth IRA. A estratégia secreta de Roth IRA não é uma evasão fiscal.
O resultado final. Em muitos casos,um Roth IRA pode ser uma escolha melhor do que um plano de aposentadoria 401 (k), pois oferece mais opções de investimento e maiores benefícios fiscais. Pode ser especialmente útil se você acha que mais tarde estará em uma faixa de impostos mais alta.
Quanto você pode contribuir para um Roth IRA? Para o ano fiscal de 2024, você pode contribuir com até US$ 7.000 ou US$ 8.000 se tiver 50 anos ou mais. o valor é de US$ 6.500 e US$ 7.500, respectivamente, para o ano fiscal de 2023.45 No entanto, o status de sua declaração fiscal e o MAGI podem limitar o valor que você pode contribuir.
Um exemplo é a regra de US$ 1.000/mês. Criada por Wes Moss, um planejador financeiro certificado, essa estratégia ajuda os indivíduos a visualizar quanto deveriam economizar na aposentadoria. De acordo com Moss, você deve planejar terUS$ 240.000 economizados para cada US$ 1.000 de renda disponível na aposentadoria.
As seguintes diretrizes de poupança podem ser um ponto de partida para avaliar o seu progresso em direção a uma aposentadoria totalmente financiada. Essas regras básicas dizem que você deveria ter economizado... 2 a 3 vezes sua renda aos 40 anos. 3 a 4 vezes sua renda aos 45 anos.
Quanto devo economizar aos 40?
Aos 40 anos, suas metas de poupança devem estar em torno de três vezes esse valor. De acordo com dados de 2023 do Bureau of Labor Statistics dos EUA, a renda média anual gira em torno de US$ 62.000. Isso significa que as metas de poupança para a aposentadoria para pessoas de 40 e poucos anos devem inclinar a balança emcerca de US$ 200.000.
Supondo um retorno de 10% sobre seus investimentos, seria necessáriocerca de 29 anoscom a mesma contribuição de US$ 6.500 por ano. Tornar-se um milionário do Roth IRA levará tempo. É muito mais provável que as pessoas se tornem milionários com contas de aposentadoria, o que significa levar em consideração seus saldos 401 (k) e IRA tradicionais.
Em outras palavras,você deve retirar os fundos herdados dentro de 10 anos e pagar imposto de renda sobre os valores distribuídos. Como os saques são obrigatórios, você não pagará a multa de 10% se tiver menos de 59 anos e meio. Mas você deve pagar imposto de renda sobre as distribuições e, eventualmente, esvaziar a conta.
Maximizar suas contribuições para um Roth IRA pode beneficiar muito seu planejamento de aposentadoria e proporcionar tranquilidade para o futuro. Com potencial para retiradas isentas de impostos, a capacidade de repassar a conta aos herdeiros e a flexibilidade para usá-la como fundo de emergência de último recurso,é uma decisão financeira inteligente.
- Aproveite as vantagens da correspondência com o empregador. Se você tem um empregador que oferece correspondência 401 (k), seria tolice não aproveitar ao máximo isso. ...
- Pague sua dívida com juros altos. ...
- Invista de 15% a 20% de sua renda na aposentadoria. ...
- Invista em IRAs. ...
- Economize ou invista dinheiro inesperado. ...
- Priorize você mesmo.
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