Previsão da taxa de hipoteca para a próxima semana(8 a 12 de abril)
As taxas de juros hipotecárias abriram em abril subindo após a queda da semana passada.
A hipoteca média de taxa fixa (FRM) de 30 anos aumentou de 6,79% em 28 de março para 6,82% em 4 de abril, de acordo com Freddie Mac.
“Desde o início de 2024, a hipoteca de taxa fixa de 30 anos não atingiu 7%, mas também não caiu abaixo de 6,6%”, disse Sam Khater, economista-chefe do Freddie Mac. “Embora os sinais económicos recebidos indiquem taxas de inflação mais baixas, não esperamos que as taxas diminuam significativamente no curto prazo. Do lado positivo, os estoques estão melhorando um pouco, o que deve ajudar a moderar o crescimento dos preços das casas.”
Encontre sua taxa de hipoteca mais baixa. Começa aquiNeste artigo (Pular para...)
- As taxas cairão em abril?
- Previsão de 90 dias
- Previsões de taxas de especialistas
- Tendências das taxas de hipoteca
- Taxas por tipo de empréstimo
- Estratégias de hipoteca para abril
- Perguntas frequentes sobre taxas de hipoteca
As taxas de hipotecas cairão em abril?
As taxas de hipoteca flutuaram significativamente em 2023, com a taxa fixa média de 30 anos caindo para 6,09% em 2 de fevereiro e para 7,79% em 26 de outubro, de acordo com Freddie Mac.
Encontre sua taxa de hipoteca mais baixa. Começa aquiA amplitude pode ser atribuída em grande parte aoA luta contínua do Federal Reservecontra a inflação, justaposta à incerteza no sector bancário provocada pelo colapso do Silicon Valley Bank. No entanto, com a pressão que permeia o mercado financeiro e oconsequências do teto da dívida dos EUAnegociações, o Fed pode continuar a fazer aumentos para reduzir as taxas de juros.
Com a economia possivelmente a caminhar para uma recessão, podemos já ter visto o pico deste ciclo de taxas. É claro que as taxas de juros são notoriamente voláteis e podem voltar a subir a qualquer semana.
Especialistas da CoreLogic, First American, CJ Patrick e outros avaliam se as taxas de hipotecas de 30 anos irão subir, cair ou se estabilizar em abril.
Previsões de taxas de hipotecas de especialistas para abril
Craig Berry, gerente de filial da Acopia Home Loané
Previsão: as taxas serão moderadas
“Os relatórios de emprego de fevereiro não farão muito em termos de o Fed mudar qualquer uma das suas próximas medidas. O crescimento do emprego é uma coisa boa. Mas quando combinados com o relatório de salários mais elevados, estes sinais contraditórios não se traduzirão num grande movimento económico. As taxas hipotecárias em abril permanecerão relativamente estáveis e consistentes com as taxas de fevereiro e março.”
Molly Boesel, economista principal da CoreLogic
Previsão: as taxas serão moderadas
“O abrandamento da inflação e o fim do ciclo de aperto da Reserva Federal sugerem que o pico das taxas hipotecárias já ficou para trás. Quando os cortes nas taxas da Reserva Federal começarem a ser incluídos nas taxas de longo prazo, espera-se que as taxas hipotecárias caiam gradualmente. Até então, a taxa hipotecária de 30 anos deve permanecer na faixa alta de 6% em abril.”
Marco Fleming, economista-chefe da First American
Previsão: as taxas serão moderadas
“As taxas hipotecárias provavelmente irão oscilar em Abril, uma vez que é altamente improvável que a Reserva Federal aumente ou baixe a sua taxa de referência em Março. Qualquer movimento nas taxas hipotecárias provavelmente dependerá de quaisquer alterações no rendimento do Tesouro de 10 anos ao longo do mês.”
Rick Sharga, CEO da CJ Patrick Company
Previsão: as taxas serão moderadas
“As taxas hipotecárias para empréstimos de 30 anos em abril provavelmente serão muito semelhantes às taxas que vimos durante o primeiro trimestre de 2024, flutuando um pouco acima e um pouco abaixo da marca de 7%. Poderemos ver as taxas cair um pouco mais se obtivermos relatórios sobre a inflação, o desemprego e o crescimento salarial que se alinhem com o objectivo da Reserva Federal de abrandar a economia, a fim de manter a inflação firmemente sob controlo. Mas não é provável que vejamos taxas hipotecárias na faixa baixa de 6% até que o Fed realmente comece a cortar a taxa dos Fed Funds ainda este ano.”
Taxas de juros hipotecárias previstas para os próximos 90 dias
À medida que a inflação aumentava desenfreadamente em 2022, a Reserva Federal tomou medidas para a reduzir, o que levou ao aumento médio das hipotecas de taxa fixa a 30 anos em 2023.
Com a inflação a arrefecer gradualmente, a Fed ajustou as suas políticas com subidas ignoradas e são esperados cortes este ano. Além disso, a economia que mostra sinais de desaceleração faz com que muitos especialistas acreditem que as taxas de juros das hipotecas cairão gradualmente em 2024.
Encontre sua taxa de hipoteca mais baixa. Começa aquiÉ claro que as taxas poderão subir em qualquer semana ou se outro evento global causar incerteza generalizada na economia.
Previsões de taxas de hipoteca para 2024
A hipoteca de taxa fixa de 30 anos tinha uma média de 6,79% em 28 de março, de acordo com Freddie Mac. Todas as cinco principais autoridades habitacionais que analisamos, a média do segundo trimestre do projeto 2024 terminou abaixo disso.
A Fannie Mae está na extremidade inferior do grupo, prevendo que a taxa de juros fixa média de 30 anos se estabeleça em 6,3% no segundo trimestre. Enquanto isso, a Mortgage Bankers Association, a National Association of Realtors e o Wells Fargo tiveram a previsão mais alta de 6,6%.
| Autoridade habitacional | Previsão da taxa hipotecária de 30 anos (2º trimestre de 2024) |
| Fannie Mae | 6,30% |
| Associação Nacional de Construtores de Casas | 6,39% |
| Associação de banqueiros hipotecários | 6,60% |
| Associação Nacional de Corretores de Imóveis | 6,60% |
| Wells Fargo | 6,60% |
| Previsão média | 6,50% |
Tendências atuais das taxas de juros hipotecárias
As taxas de hipoteca aumentaram após a queda da semana passada.
A taxa fixa média de 30 anos subiu de 6,79% em 28 de março para 6,82% em 4 de abril. No entanto, a taxa média de hipoteca fixa de 15 anos caiu, passando de 6,11% para 6,06%.
Comece a comprar taxas de hipoteca| Mês | Taxa fixa média de 30 anos |
| Março de 2023 | 6,54% |
| Abril de 2023 | 6,34% |
| Maio de 2023 | 6,43% |
| Junho de 2023 | 6,71% |
| Julho de 2023 | 6,84% |
| Agosto de 2023 | 7,07% |
| Setembro de 2023 | 7,20% |
| Outubro de 2023 | 7,62% |
| Novembro de 2023 | 7,44% |
| Dezembro de 2023 | 6,82% |
| Janeiro de 2024 | 6,64% |
| Fevereiro de 2024 | 6,78% |
| Março de 2024 | 6,82% |
Fonte: Freddie Mac
Depois de atingirem mínimos históricos em 2020 e 2021, as taxas hipotecárias subiram para o máximo dos últimos 23 anos em 2023. Muitos especialistas e autoridades do setor acreditam que seguirão uma trajetória descendente até 2024. Aconteça o que acontecer, as taxas de juro ainda estão abaixo das médias históricas.
Desde Abril de 1971, a taxa de juro fixa a 30 anosmédia em torno de 7,8%, de acordo com Freddie Mac. Portanto, se você ainda não bloqueou uma taxa, não perca muito sono por causa disso. Você ainda pode conseguir um bom negócio, historicamente falando – especialmente se for um mutuário com crédito forte.
Apenas certifique-se de pesquisar para encontrar o melhor credor e a taxa mais baixa para sua situação específica.
Tendências das taxas de hipoteca por tipo de empréstimo
Muitos compradores de hipotecas não percebem que existem diferentes tipos de taxas no mercado hipotecário atual. Mas este conhecimento pode ajudar os compradores de casas e as famílias que refinanciam a encontrar o melhor valor para a sua situação.
Encontre sua taxa de hipoteca mais baixa. Começa aquiQual empréstimo hipotecário é melhor?
A melhor hipoteca para você depende da sua situação financeira e dos seus objetivos.
Por exemplo, se você deseja comprar uma casa cara e tem um ótimo crédito, um empréstimo jumbo é sua melhor aposta.Hipotecas enormespermitir valores de empréstimo acima dos limites de empréstimo em conformidade, que chegam ao máximo em $na maior parte dos EUA
Por outro lado, se você é um veterano ou militar, um empréstimo VA é quase sempre a escolha certa.Empréstimos VAsão apoiados pelo Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA. Eles oferecem taxas ultrabaixas e nunca cobram seguro hipotecário privado (PMI). Mas você precisa de um histórico de serviço qualificado para se qualificar.
Empréstimos conformes e empréstimos FHA (aqueles apoiados pela Federal Housing Administration) são ótimosopções de baixo pagamento inicial.
Os empréstimos em conformidade permitem apenas 3% de redução com pontuações FICO começando em 620. Os empréstimos FHA são ainda mais brandos em relação ao crédito; os compradores de casas muitas vezes podem se qualificar com uma pontuação de 580 ou superior, e um histórico de crédito menos que perfeito pode não desqualificá-lo.
Por fim, considere um empréstimo do USDA se quiser comprar ou refinanciar um imóvel em uma área rural. Os empréstimos do USDA têm taxas abaixo do mercado – semelhantes às do VA – e custos reduzidos de seguro hipotecário. A pegada? Você precisa morar em uma área ‘rural’ e ter renda moderada ou baixa para serElegível para USDA.
Estratégias de taxas de hipoteca para abril de 2024
As taxas hipotecárias exibiram a sua famosa volatilidade em 2023. A incerteza no sector bancário levou a tendências descendentes, mas as contínuas batalhas contra a inflação, as subidas da Fed e um mercado de trabalho aquecido impulsionaram o crescimento.
Encontre sua taxa de hipoteca mais baixa. Começa aquiO banco central evitou o aumento das taxas nas últimas cinco reuniões, preferindo ver se a economia continuaria a arrefecer organicamente. No mais recentereunião em março, o FOMC projectou cortes a começar já em Maio ou Junho. Como sempre, o comité disse que ajustaria as suas políticas conforme necessário – o que poderia significar aumentos adicionais ou possivelmente nenhum aumento.
Aqui estão apenas algumas estratégias que você deve ter em mente se for comprar uma hipoteca nos próximos meses.
Esteja pronto para agir rapidamente
A indecisão pode levar ao fracasso ou à perda de oportunidades. Isso também vale para a compra de uma casa.
Apesar demercado imobiliário está se tornando mais equilibradodo que no passado recente, ainda favorece os vendedores. Os potenciais mutuários devem aproveitar as lições aprendidas nos últimos anos e aplicá-las agora, mesmo que as condições sejam menos extremas.
“Demorar muito para decidir fazer uma oferta pode levar, na melhor das hipóteses, a pagar mais pela casa e, na pior, a perdê-la totalmente.Os compradores devem ser pré-aprovados(não pré-qualificados) para a hipoteca, para que o vendedor tenha alguma certeza sobre o fechamento do negócio. E esteja pronto para fechar rapidamente – um longo período de garantia o colocará em desvantagem.
E definitivamente não é uma má ideiatrabalhar com um agente imobiliárioquem tem acesso a propriedades “em breve”, o que pode dar ao comprador uma pequena vantagem na competição pelo número limitado de casas disponíveis”, disse Rick Sharga.
A demanda dos compradores é menor do que a de um ano normal, mas o mercado geralmente aquece na primavera e no verão. Ser decisivo (e preparado) só deve ser vantajoso para você.
Fazer compras não é apenas para os feriados
Como as taxas de juros podem variar drasticamente de um dia para o outro ede credor para credor, deixar de fazer compras provavelmente leva à perda de dinheiro.
Os credores cobram taxas diferentes paradiferentes níveis de pontuação de crédito. E enquanto existemmaneiras de negociarPara uma taxa de hipoteca mais baixa, o mais fácil é obter várias cotações de vários credores e aproveitá-las umas contra as outras.
“Para potenciais compradores de casas, é importante obter cotações de vários credores para uma hipoteca, uma vez que as taxas podem variar drasticamente, especialmente durante um período tão volátil”, disse Odeta Kushi.
À medida que o mercado hipotecário desacelera devido à menor procura, os credores estarão mais ansiosos por fazer negócios. Embora perder as taxas mais baixas de 2020 e 2021 possa doer, sempre há uma maneira de usar o mercado a seu favor.
Como comprar taxas de juros
A compra de tarifas não significa apenas olhar para as tarifas mais baixas anunciadas on-line, porque elas não estão disponíveis para todos. Normalmente, eles são oferecidos a mutuários com ótimo crédito, que podem pagar uma entrada de 20% ou mais.
Os credores de taxasna verdadeoferta depende de:
- Sua pontuação de crédito e histórico de crédito
- Suas finanças pessoais
- Seu pagamento inicial (se comprar uma casa)
- O valor da sua casa (se estiver refinanciando)
- Sua relação entre empréstimo e valor (LTV)
- Sua relação dívida / rendimento (DTI)
Para descobrir qual taxa um credor pode oferecer com base nesses fatores, você deve preencher um pedido de empréstimo. Os credores verificarão seu crédito e suas receitas e dívidas e, em seguida, fornecerão uma cotação de taxa “real” com base em sua situação financeira.
Você deve obter no mínimo três a cinco dessas cotações e depois compará-las para encontrar a melhor oferta. Procure a taxa mais baixa, mas também preste atenção à sua taxa percentual anual (APR), custos estimados de fechamento e “pontos de desconto” – taxas extras cobradas antecipadamente para reduzir sua taxa.
Isso pode parecer muito trabalhoso. Mas você podecompre taxas de hipoteca em menos de um diase você se dedicar a isso. E reduzir apenas alguns pontos base da sua taxa pode economizar milhares.
Compare as taxas de hipoteca e refinanciamento. Começa aquiPerguntas frequentes sobre taxas de juros hipotecárias
Quais são as taxas de hipoteca atuais?
As taxas hipotecárias atuais estão em média 6,82% para um empréstimo com taxa fixa de 30 anos e 6,06% para um empréstimo com taxa fixa de 15 anos, de acordo com a última pesquisa semanal de taxas da Freddie Mac. Sua taxa individual pode ser maior ou menor que a média, dependendo de sua pontuação de crédito, pagamento inicial e do credor com quem você escolher trabalhar, entre outros fatores.
As taxas de hipoteca cairão na próxima semana?
As taxas hipotecárias podem diminuir na próxima semana (8 a 12 de abril de 2024) se o mercado hipotecário adotar uma abordagem cautelosa em relação a uma possível recessão. No entanto, as taxas poderão subir se os credores considerarem que a Reserva Federal está a tomar medidas para combater a inflação ou se um evento global trouxer incerteza económica.
As taxas de juros das hipotecas cairão em 2024?
Se a inflação continuar a se dissipar e a economia esfriar ou entrar em recessão, é provável que as taxas hipotecárias diminuam em 2024. Embora seja importante lembrar que as taxas de juros são notoriamente voláteis e são impulsionadas por muitos fatores, portanto podem subir durante qualquer momento. semana.
As taxas de juros das hipotecas subirão em 2024?
As taxas hipotecárias podem continuar a subir em 2024. A inflação elevada, um mercado imobiliário forte e as mudanças políticas por parte da Reserva Federal aumentaram as taxas em 2022 e 2023. No entanto, se os EUA realmente entrarem em recessão, as taxas hipotecárias poderão cair. .
Qual é a taxa de hipoteca mais baixa no momento?
Freddie Mac agora cita taxas médias de 30 anos na faixa de 7%. Se você conseguir encontrar uma taxa na faixa de 5 ou 6, você está em uma posição muito boa. Lembre-se de que as taxas variam muito de acordo com o mutuário. Aqueles com crédito perfeito e grandes pagamentos iniciais poderão obter taxas de juro abaixo da média, enquanto os mutuários com crédito fraco e aqueles com empréstimos não-QM poderão ver taxas muito mais elevadas. Você precisará ser pré-aprovado para uma hipoteca para saber sua taxa exata.
Haverá um colapso imobiliário?
Na maior parte dos casos, os especialistas do setor não esperam que o mercado imobiliário entre em colapso em 2023. Sim, os preços das casas estão excessivamente inflacionados. Mas muitos dos factores de risco que levaram à crise de 2008 não estão presentes no mercado actual. O baixo estoque e a enorme demanda dos compradores devem manter o mercado sustentado no próximo ano. Além disso, as práticas de empréstimos hipotecários são muito mais seguras do que costumavam ser. Isso significa que não há uma crise das hipotecas subprime à espreita.
Qual é a taxa de hipoteca mais baixa de todos os tempos?
No momento em que este artigo foi escrito, a taxa de hipoteca de 30 anos mais baixa de todos os tempos era de 2,65%. Isso está de acordo com a Pesquisa Primária do Mercado Hipotecário da Freddie Mac, a referência mais amplamente utilizada para as atuais taxas de juros hipotecários.
Devo bloquear minha tarifa agora ou esperar?
Bloquear sua taxa é uma decisão pessoal. Você deve fazer o que é certo para sua situação, em vez de tentar cronometrar o mercado. Se você estiver comprando uma casa, o momento certo para bloquear uma taxa é depois de garantir um contrato de compra e comprar o melhor negócio de hipoteca. Se você estiver refinanciando, certifique-se de comparar ofertas de pelo menos três a cinco credores antes de fixar uma taxa. Dito isto, as taxas estão subindo. Portanto, quanto mais cedo você conseguir travar o mercado atual, melhor.
Agora é um bom momento para refinanciar?
Isso depende da sua situação. É um bom momento para refinanciar se a taxa de hipoteca atual estiver acima das taxas de mercado e você puder reduzir o pagamento mensal da hipoteca. Também pode ser bom refinanciar se você puder mudar de uma hipoteca com taxa ajustável para uma hipoteca com taxa fixa baixa; refinanciar para se livrar do seguro hipotecário FHA; ou mude para uma hipoteca de curto prazo de 10 ou 15 anos para pagar seu empréstimo antecipadamente.
Vale a pena refinanciar por 1 por cento?
Muitas vezes vale a pena refinanciar por 1 ponto percentual, pois isso pode gerar economias significativas nos pagamentos da hipoteca e no pagamento total de juros. Apenas certifique-se de que suas economias de refinanciamento justifiquem seus custos de fechamento. Você pode usar uma calculadora de hipotecas ou falar com um agente de crédito para analisar os números.
Como faço para comprar taxas de hipoteca?
Comece escolhendo uma lista de três a cinco credores hipotecários nos quais você está interessado. Procure credores com taxas anunciadas baixas, ótimas pontuações de atendimento ao cliente e recomendações de amigos, familiares ou um agente imobiliário. Em seguida, seja pré-aprovado por esses credores para ver quais taxas e taxas eles podem oferecer. Compare suas ofertas (estimativas de empréstimo) para encontrar o melhor negócio geral para o tipo de empréstimo desejado.
Quais são as taxas de hipoteca atuais?
As taxas de hipoteca estão subindo, mas os mutuários quase sempre conseguem encontrar um negócio melhor fazendo compras. Conecte-se com um credor hipotecário para descobrir exatamente para qual taxa você se qualifica.
Hora de fazer um movimento? Deixe-nos encontrar a hipoteca certa para você1As taxas de hipotecas atuais são baseadas em uma pesquisa diária de parceiros de crédito selecionados do The Mortgage Reports. As taxas de juros mostradas aqui pressupõem uma pontuação de crédito de 740.Veja nossas premissas completas de empréstimo aqui.
Fontes selecionadas:
- https://www.blackknightinc.com/category/press-releases
- https://www.federalreserve.gov/monetarypolicy/fomccalendars.htm
- http://www.freddiemac.com/research/datasets/refinance-stats/index.page
